信(xin)用(yong)卡(ka)免(mian)息(xi)放(fang)在(zai)余(yu)额(e)宝(bao)，支(zhi)付(fu)宝(bao)里(li)的(de)余(yu)额(e)宝(bao)还(hai)信(xin)用(yong)卡(ka)收(shou)费(fei)吗(ma)
相信很多朋友已经知道了，支付宝将于2019年3月26日起，收取2000元以上部分信用卡还款的费用的0.1%作为手续费。很多朋友都表示理解，毕竟这件事微信之前已经做了。但是相信对于很多朋友来说，这件事情还是有一定的影响力的。
个人觉得最大的影响就是余额宝。首先余额宝的流入资金定位是什么？应该是短期或者超短期闲置且需要流动的资金，和现在很多银行推出的工资理财比较像，余额宝标准使用境况为，信用卡消费，工资进余额宝，信用卡最后还款日之前余额宝转出还信用卡，实现理财。因为之前信用卡还款不收费，而如今2000元以上收取费用，所以每个月2000元以下的信用卡消费人群暂时不受任何影响。但是只保证是暂时不受影响，以后待定。
那么按照北上广一线城市来看，正常消费每个月需要15000左右的话那么一年的损失大概是多少呢？每年需要收的手续费为（15000-2000）*0.001*12=156元，这还只是按照平均标准来看。
余额宝目前截稿为止，收益是七日年化2.7060%，折算成单日收益约为0.0074%，让我们来算一笔账。也就是说，余额宝资金不算货币基金确认时间，需要搁置13.5天才能回血还款手续费，因为工资发放日期和信用卡还款日期的时间差，基本这种理财的意义变得不大了。有些朋友说，我的信用卡发卡行可以最高56天的免息，但是既然如此，我们还选择余额宝的意义又何在了呢？
顺便解释一下，很多朋友又会说，微信2018年就推行了信用卡还款收费，那为什么这个问题要搁置到支付宝收费再来说？其实我们懂得，支付宝才是更适合理财的工具软件，我们就算用微信的理财通，我们也不会给工资先存入零钱通，零钱通的目的绝对是顺便理财，而不是有目的性的理财。零钱通和理财通，还需要大家做功课来研究期中的不同，这里不多赘述。
所以目前得到的结论是，每个月需要还信用卡的工资，不再适合继续放在余额宝里，可以取而代之的银行理财比比皆是。如果你不在意13-15天的余额宝理财收入，那么请忽略我的论证。
这里再继续阐述其他分支问题，余额宝的一些变数。
一、会员等级方面。
很多朋友是支付宝的高等级会员，需要每个月余额宝带来的会员等级积分，上限500，需要在支付宝月切结算日存有75000元的份额。那么这部分如果是流动资金，还款需要的手续费为73元，每年876元，换取会员等级积分6000分，是否划算，看个人意愿。
二、加上花呗的变数。
要说余额宝依旧可以大份额状态下获取理财价值的话，就是进行花呗还款，因为余额宝还花呗是不要费用的，某种意义上让用户更强烈的抛弃信用卡，选择花呗。但是我们知道花呗目前大家的额度状况，是几乎没有75000这样的高额度的，加上花呗使用情况受限，加之微信支付分流，不动用信用卡而只用花呗，完全不现实。所以大家根据个人情况，如果花呗完全可以解决你生活里的大部分开销，那么你的余额宝相应的会有更大的价值。
三、土豪。
土豪们，你们可以说，资金我也不常用，都是闲钱，放在里面我不在乎，不取出来，没事转账用甚至不用。那么首先这种资金真的不如放在零钱通了，转账发红包，微信不说完胜，但是绝对不比支付宝差。如果为了支付宝会员等级积分，为什么不选择理财的1500分上限，而选择更好的理财产品呢？你又说那1500上限我已经有了，那我闭嘴，本来土豪的世界就是想咋地就咋地。
信用卡还款收费的背后，压缩了余额宝的价值，使得某些我们会精打细算的穷人，不会选择这样的理财方式了。微信其实很早就开始了，但是说实话，微信我们选择零钱通是为了减少损失，当支付宝走上这条路，或许，我们真的不会青睐余额宝了。
以上是本人拙见，欢迎大家交流，不喜勿喷。
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睦熠
2019年3月4日
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