原(yuan)子(zi)贷(dai)逾(yu)期(qi)几(ji)天(tian)开(kai)始(shi)催(cui)收(shou),现(xian)金(jin)贷(dai)金(jin)融(rong)平(ping)台(tai)
融360
现金贷作为一种无场景、无资金用途的纯信用现金贷款,获客就成了业务的关键。而掌握客户来源的流量巨头,做贷款超市,进行流量买卖,就成了现金贷时代的一桩好生意,也是一项毫无门槛的暴利生意。头部贷款超市,发展速度极为惊人,甚至已经准备上市。尽管如此,贷款超市也出现了二八分流的现象,变得越来越重视运营。
2016年下半年,现金贷行业火热爆发。而行业获客成本,也在水涨船高,从几十元,涨到了200多。部分行业敏锐者突然察觉,与其辛苦挖矿、承担风险,不如“送水”。于是,吸附在现金贷行业之上的贷款超市,开始了裂变式爆炸。
所谓贷款超市,就是贷款产品聚合的平台,像超市可以采购各种商品一样,在这里,可以挑选贷款产品。
“流量买卖,永远是一桩好生意”,某贷款超市负责人郑明远称。这门流量生意,利润和现金贷一样,引人侧目。
近日,融360向美国证券交易委员会递交IPO招股书。实际上,融360的核心赚钱业务,就是“贷款超市”。
2012年就上线贷款超市服务的融360,无疑成为贷款超市的领头羊,并成为这波现金贷浪潮最大赢家。
融360的招股书显示:2016年月活3480万,2017年上半年月活6360万。“每个月都是翻倍增长”,某头部贷款超市负责人称,“感觉不是人推动业务,而是业务推动人在跑”。
在融360的招股书中,其收入来源,主要分为三块。而占了收入绝大部分的“推荐费”,就是贷款超市的收入。
2015年,融360贷款的“推荐费”收入是1.17亿,到了2016年,就变成了2.39亿,翻了一倍。而2017年的上半年,数字就变成了3.14亿,按照这个速度,今年将可能翻3倍。“可以算出来,融360贷款超市的收入,平均每个月5000万以上”,郑明远称。
“融360曾经和我们谈过合作,但合作方式,让我们完全丧失了自主权”,王彬旭称,用户将直接在融360上注册,并不会导流到他们的App上。
“融360的页面上,也不会展示我们的产品,我们相当于变成了融360的资金方”,王彬旭称。
多位和融360合作过的运营负责人称,合作还必须进行系统对接,“现金贷平台的放款、逾期和还款数据都要返回给融360”。
这也是王彬旭不愿合作的原因,“你要把核心的数据,全部贡献出去,才能换来合作”。
多家头部的贷款平台,都要求获取数据。他们拿到数据,到底有何野心?
首先,利用用户的信贷数据,就可以搭建现金贷的风控系统,再出售给现金贷公司。
融360就曾推出过一套名为“天机”的风控系统。
而第二步,则可能是为了发展自己的现金贷业务。
很多贷款超市,也开始做现金贷。
消费金融
融360就是一个典型案例,在一本财经统计的“安卓下载量排行榜”中,排名第6的原子贷,就是融360的贷款产品,除此之外,还有月光足、支付贷等贷款产品。
某业内人士称:“因为融360的现金贷业务增长太快,今年过年后,他们就在市面上狂招现金贷客服、数据人员。”
而有意思的是,就在2015年,融360完成D轮融资后,CEO叶大清接受媒体采访时反复强调:“公司将坚守创业之初作出的定位,只做金融平台,避免成为金融机构。”
他形象地描述,融360是穿牛仔裤做平台的人,为穿西装行服的银行送锤子、送水,提供服务。
“这个暴利行业中,很难有玩家看到利益后,还不心动,与其帮别人导流,不如自己干”,郑明远称。
可馨也有这样的想法,她正在筹备,凑上1000万,开始自己放贷。
很多现金贷平台发现,曾经的“流量合作方”,转身一变,就成了竞争对手。
送水的,最终也成为挖矿的。
有趣的是,融360的招股书中显示,贷款业务已从现有业务中剥离,收入并没有纳入财报中。