萌(meng)芽(ya)贷(dai)逾(yu)期(qi)，萌(meng)芽(ya)金(jin)服(fu)
文/吴其伦
近日广州被曝出出现银行“接力贷”死灰复燃的消息，但因为涉嫌敏感问题被相关银行紧急叫停，又重新胎死腹中。这一现象被网友戏称“接力贷一日游”，还有网友戏谑道：“车贷，房贷，各种贷，贷贷相传！爷还，爹还，子还，环环相扣！”这些调侃纷纷直指这一问题的内核。
有很多网友不明白“接力贷”究竟是什么，也不知“接力贷”为什么“阴谋破产”，今天我便从四个维度来解释：
第一，“接力贷”的真面目是什么？
“接力贷”已经不是首次出现，它作为一种贷款方式之前便已萌芽，但是因为太具剥削性、不合规范、丧失人道而被勒令叫停。如今于广州重现江湖，虽然被紧急制止，但此后我们必须警惕。
“接力贷”指：以某一子女（或子女与其配偶）作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。主要出现在房地产市场中，有主贷人和共贷人。
通俗来说，这看似是缓解了贷款人压力，将贷款在亲属间延续，但实际一切都是资本的盘算。它的实际是放贷方（银行）为降低风险，所以拉长收益周期，拉大收益，将一代人还不完的房贷拖至第二代甚至第三代中去，让受贷人沦为“世袭制”，拖累自己的亲属后代，代代处于无尽的还贷中，如同古时世世代代为奴。
虽然经济学的本质是追求利益最大化，但一切都应该被规范在道义的砝码上，如此毫无人性的贪婪令人讶异，必须提防！
第二，“接力贷”的危害有哪些？
一方面是对国家政策的危害：如今国家对房地产实施了多项调控政策，如“首套房”政策。“接力贷”的阴谋极易削弱这些政策的实施，其中一个被钻的空子就是那些已经购买首套房被限购了的子女会为了“优惠购买”第二套房，从而使用父母的名义，父母的工资抑或退休金无法应付月供，子女便用自己的钱补上差额，即“用父母的名义买房，实则是两辈共同还贷”的目的。
由此可见接力贷损害了国家调控政策的落地，子女通过父母增加购房资格绕过限购政策，又降低了首付比例，增加贷款金额，放大杠杆，最终导致贷款金额与贷款者的收入水平无法匹配。
另一面是对社会大众的危害：商品房炒作难以为继已经是事实，如今只有一线城市的房价勉强不跌，下线城市接盘者均成炮灰。可即便如此，还是有无数人背负了沉重的房贷，难以喘息，不然为何疫情之下断供者如此之多？大多数人都几十年不敢失业、不敢消费。而“接力贷”是资本家制造的泡影，它告诉你：一代人的房贷还不完可以下一代还，实在不行就在牵扯第三代，韭菜世世代代都是韭菜。
就过去成真的现实可知：贷款人在不断增加，内卷在不断加重，房价在不断畸形，后续贷款金额也会越来越高，大多数人都逃不掉“房奴”二字的烙印。而一旦当“接力贷”形成一种社会现象甚至一种集体思潮之后，所带来的后果是毁灭性的，社会会陷入更大的恶性循环——受贷人更多、更难摆脱贷款压力、还坑害自己的下一代，房市更加畸形……甚至还会导致亲情恶化，出现亲人反目成仇的局面。
房地产想自救可以理解，但如此急迫地寻找接盘侠，无法让房企起死回生。有一部分人觉得“接力贷”是个好东西，持有这样观点的人眼界未免狭隘了点，只顾眼前利益，毫无未来观念，这样的人天生就有一种被“卷”、被“割”的属性。
好在这一阴谋被叫停，一切都胎死腹中。
第三，叫停“接力贷”说明什么？
说明“房住不炒”的定位依旧是不变的主旋律，绝不动摇。根据监管部门要求称：接下来个人住房贷款的投放将保持平稳与秩序，重点将落实在保障购房者 “刚需”中去。“首套房”的购买将继续在贷款首付比例、利率等方面得到差异化支持。
第四，我们从“接力贷”中应得到什么启示？
民众应：警惕此类陷阱，切忌当了“韭菜”而又不自知，不要被房子套牢，更不要让自己的下一代被套牢。“当房奴”对一个人的创造力、生活激情、身心成长与健康都具有难以言表的摧残，理性购房、。
国家应：继续坚持房住不炒，不断打击此类阴谋，还要致力于民生、力推共有产权房，这才是房地产发展的应有之义。一味的禁止不是良策，加大力度、强硬手腕也是必要的，“住房不炒”虽然是时代主题，但是达成量力购房是避免几代人沉沦的良方这一目标还要作出很多行动。（完）
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