乐(le)清(qing)信(xin)用(yong)卡(ka)办(ban)理(li)业(ye)务(wu)员(yuan)，乐(le)清(qing)信(xin)用(yong)卡(ka)办(ban)理(li)业(ye)务(wu)员(yuan)电(dian)话(hua)
6月9日《乐清日报》城事版重点报道了当前频发的银行信用卡纠纷情况，多名政协委员分别从银行发卡监管、市民使用习惯等角度建言献策。本人作为金融行业从业人员，就市民在银行信用卡使用过程中的自我权益保护，再补充深入分析几点。
一是若出借信用卡，则自我权益很难得到法律的保护。虽然《银行卡业务管理办法》规定，日常生活中持卡人将信用卡出借给借款人使用，属违规行为，但这毕竟是银行部门规章，而非法律。由于信用卡是以消费的方式将卡里的资金刷出来，根据行政法规的强制性规定，出借人和借款人之间很难有借款转账记录（包括借条、收据等）的证据认定，一旦发生纠纷，法院一般情况下无法认定借款行为成立并生效，而使借款人败诉。
二是不良的使用习惯，会导致信用卡被银行降额限额。鉴于信用卡纠纷的上升，现银行机构对信用卡风险控制已经越来越严，当然银行的做法是有的放矢，并非随机，主要是以使用习惯和负债情况作为信用卡授信的评判标准，包括是否有网贷、逾期、高负债、套现等情形。对这些银行只要调用个人征信记录就可以清晰判断，而刷卡套现最为恶劣，属非法行为，且一般为大额金额短时间消费，很容易被发现。
三是发现代还现象，交易双方都会受到银行的从严从重处置。随着信用卡发卡量的上升及授信额度的增加，市场上非法的信用卡代还业务也迅速兴起。信用卡代还，明显涉及违规套现、平台收取高额费用、信用卡信息安全等诸多问题，严重破坏金融监管秩序，危害社会信用体系建设。故现各家银行都已建立信用卡违规代还的侦测模型，能通过大数据搜索等人工智能渠道开展监测，一经发现，将会从严从重处置，情节严重的，移交公安机关立案侦查。
四是金额被盗刷，依然是当前信用卡使用中的最大风险。当前，很多信用卡被复制盗刷，或直接被盗刷的案例，大多是因为持卡人对信用卡信息的保护意识薄弱所造成的，包括持卡人透露信用卡卡号和安全码等信息给他人、在不可信网站上绑定信用卡消费、存在非法套现和代还行为、通过非官方渠道提额等，而这些行为都要尽量规避。
所以，各位市民在持有、使用银行信用卡时，不要在违法的边缘游离试探。要合理合法地使用信用卡，养成规范良好的用卡习惯，保障好自身权益不受侵犯，守护好自身的良好信用记录。
（作者为乐清知名网友）
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