逾期跟以贷养贷在哪个更严重，逾期和以贷养贷选择哪个

逾(yu)期(qi)跟(gen)以(yi)贷(dai)养(yang)贷(dai)在(zai)哪(na)个(ge)更(geng)严(yan)重(zhong)，逾(yu)期(qi)和(he)以(yi)贷(dai)养(yang)贷(dai)选(xuan)择(ze)哪(na)个(ge)

有一份这样的报告显示：90后人均欠债已经达到了十多万；看到这个报告后我也吓了一跳，不过后来仔细一琢磨，仅仅房贷负债就使得多数人有几十万的外债。可以说如今社会不少朋友都过上了以贷养贷的日子，对于这样的情况只能说，人生很长且行且珍惜。借此机会简单谈谈我的观察。

为何会以贷养贷？其主要原因还是收入与消费不匹配

开始之前跟大家分享一个常识，长期以来我国经济增长的三大动力都是：投资、消费和外贸。哪怕是如今也是如此，在外贸因为全球经济不振出现萎缩后，投资和消费就成为拉动经济增长的主要方式。投资中最大的部分就是基础建设投资和房产投资，在房产投资被抑制的情况下，仅仅依靠基础建设投资短时间是很难起到太大作用的。那么消费就成为不少人眼中拉动经济增长的关键渠道，对于人们的收入水平不足以支撑得起这么高的消费该怎么办？现代金融给出了自己的解决方案。几点观察：

不少90朋友遇到过套路贷

第一、推出信用贷款制度，让杠杆消费成为主流。最典型的就是如今的信用卡，包括支付宝的花呗等，这些其实都是将大家的消费给杠杆化了。办理过信用卡的朋友应该都知道，当你一个月只有3000元工资的时候，多数情况下办理下来一个额度1万以上的信用卡是不难的事情。那么这样就会从理论上增加你的可消费额度。数百万负债你是怎样挺过来的？过来人告诉你，合理负债是前提

第二、在各种消费刺激下，人的消费欲望一旦被打开很难改变（尤其是女性）。就拿今年双十一来说，仅仅天猫一家的交易额就高达2684亿；这么大量的资金来源在哪？相信其中不少是花呗、借呗、信用卡等的功劳，包括京东的白条等，其实存在的意义就是让大家杠杆消费。消费（购物）的口子一旦打开（尤其是女性）是很难自我约束的，这就是人的消费欲望，而且90后的消费欲望更加迫切。

房贷也成为不少人主要负责来源

以贷养贷不可怕，可怕的是越来越多的人没有足够的偿还能力

首先我要表明我的观点：我是鼓励合理负债的，但是负债消费的前提是具备充足的偿还能力。有过住房贷款的朋友应该知道，银行考虑是否放款的一个关键因素就是，你的房贷是否占据了你家庭收入的50%；换一个角度来理解，如果你的消费仅仅占据了你收入的50%其实是不足为虑的，哪怕是稍微多点也不怕，怕就怕收入不高消费持续过高，那么出问题是早晚的事情。几点观察：

第一、90后具备很强的消费意识，风险意识需要提高是事实。身边不少90后朋友，一个月拿着5000多元的工资，但是消费看起来起码一个月得过万，让我这个80后汗颜。之前就有这样的同事，每到月中旬就需要借钱过日子，这样的情况真的好吗？甚至我认识的几个90后朋友，因为消费透支严重（倒卡都不行）最后信用卡逾期，被银行拉入黑名单的也不在少数，消费不可怕，可怕的是没有风险意识。包括前两年校园贷、网贷什么的为何会在90、00后身上上演？其实就是风险意识淡薄的原因。

网贷

第二、负债不可怕，聪明的人都会用合理负债来积累财富，不是单单消费。我曾经在多篇文章中提到过这样一个观点负债本身并不可怕，聪明的人都会用合理负债来积累财富。以我身边的例子来看，当3年前有朋友负债消费购置一辆车的时候，有些朋友却用负债购置了一套房产。3年后的今天，究竟谁的财富增值，大家一目了然。

综上，可以肯定的是为了刺激消费，包括银行在内的众多金融机构和商家都会想方设法的“引诱”人们消费，什么“0元购车”“首付分期”等形式的产品出现不足为奇。但是需要提醒大家的是，当你在冲动消费的同时需要知道负债背后的代价，千万不要过度消费。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、转评、关注，更多优质内容继续贡献中。