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Legal Affairs Mika
债务过多?
来一份协商攻略
相信有许多负债人员实在无能偿还债务的时候都有过和银行协商还款的经历，可是不出意外的，大部分负债人都被银行拒绝了。到底是哪里出了问题，在我们一提到协商还款的时候对方不假思索的便拒绝了你的提议。今天咖啡就来给大家说说协商还款中常见的一些问题，以及我们应该如何去应对这些问题。
一、客服不授予分期
如果您打电话过去表示自己现在没有还款能力，希望办理个性化还款业务，但是客服不予受理。这种情况要么就是你没有说清楚你当下的诉求以及您的具体情况，比如收入情况，困难情况等等。要么就是你打错电话了。
协商还款是有法律依据的，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。也就是说，我们有权利去和银行协商，他们没有理由拒绝我们的申请。只不过当你提交好资料后，能不能给你通过，或者能给你分多少期那就是银行风控系统权衡的事情了，但是他们没有权利一开始就拒绝我们的申请。所以如果对方不予受理，那很有可能是你打错了电话找错了人，不要灰心沮丧，继续打电话，再接再厉。
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二、还没逾期，能协商吗？
有的朋友虽然还没有逾期，但是恶性负债的问题已经出现了，逾期是早晚的事。遇到这种情况，为了不让债务全面爆发，我们可以申请个性化还款吗？答案是：除了浦发银行可以，其他的都不行。目前只有浦发银行有该项业务，在还没有逾期的时候可以申请个性化还款服务，其他银行现目前还没有这项业务，需要逾期后才能够申请并处理。
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三、 银行不同意协商
催收打电话过来了，你说你没钱想协商，但是被拒绝了。这里我们讲一个知识点，圈起来！首先，银行的催收分为内催和外催，我们接到的电话一般是外催，大多是第三方公司，他们没有权限给你办理任何业务。而且这些外催都是有绩效和提成的，催回来一笔钱他们能拿提成，而且提成还不低，甚至能和银行五五分，就算他们能够给你登记上报，也不会这么做，这可是和自己的利益挂钩。
而内催就不同了，他们是有权限的，可以给你办理最多60期的分期还款业务。确定是不是内催，你可以问他们的工号，服务于那个银行，所说的话能不能代表银行等等。当确定是内催后，就可以开始协商了，如果他们不愿意怎么办呢？首先不要一吓唬就去挪钱，要死死咬住自己当下真的非常困难，但是又有很强烈的还款意愿，油盐不进的让他们给你办理个性化分期。知识点又来了，一定要先把期数谈定了，再谈减免费用的事情，一步一步的来！
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四、协商还款是否要家人知晓
这一点相信是许多负债人都非常在意的事情，就是不希望家人知晓。协商还款后银行会通知家人吗？答案是：当然会！但是你可以事先给银行客服说明，希望他们停催，并让他们登记好，表明自己不会二次逾期，还款意愿很强，有问题直接找自己就好了。你要把这些交代清楚并录音，之后银行就不会再打电话给你的家人朋友或者单位了。这里要说一下，如果办理个性化还款成功，那么一定要严格按照合约来还款，千万不能二次逾期，否则后果很严重、很严重、很严重！！！
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我是咖啡君，今天给大家的分享就到这里了！如果大家在协商方面遇到难题，欢迎随时私信给咖啡，或者在留言区参与讨论，咖啡会一一回复大家。
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