逾(yu)期(qi)五(wu)年(nian)后(hou)能(neng)恢(hui)复(fu)吗(ma)，女(nyu)子(zi)称(cheng)逾(yu)期(qi)后(hou)已(yi)履(lyu)行(xing)还(hai)款(kuan)义(yi)务(wu)，为(wei)何(he)消(xiao)除(chu)“负(fu)面(mian)”要(yao)等(deng)五(wu)年(nian)呢(ne)？
近日，南阳女子刘小姐称，自己在前几天办事的时候发现自己的个人信用报告中存在负面，而这负面是2017年黑龙江地区的一家村镇银行上传的，这让我觉得非常的郁闷，因为我虽然在P2P平台上借过贷款，但是都已经还清了，虽然有些P2P平台逾期过，但当我经济压力缓解过来以后也结清了，为什么我的个人信用报告中会存在负面呢？
更何况，我逾期的是一家714高炮平台，不仅存在砍头息，借款周期还只有14天，这就让我更加的郁闷了，郁闷的是，为什么714高炮的定性是违法的，但他们却能上征信呢？而这家714高炮和上传我个人征信负面的村镇银行到底存在什么样的关系呢？
经过了解以后发现，这家714高炮平台主要从事7天到14天的贷款，借款人在他们平台上申请借款之后，在资金方发放贷款时扣除砍头息以后再发放，所以借款人在他们平台上借的贷款到账金额是与实际借款不符的。
而我虽然有一次逾期，但我在这家平台最少也借过十几次，每次借款被扣除的砍头息也高达了3250元，而我逾期的金额是2000元，这还是没有扣除砍头息，而扣除砍头息之后，我欠款的也只有1776元，这还是按照综合年化利率36%利率红线标准计算的，如果按照年化综合利率24%计算的话，也只有1767.5元，按照最新的民间借贷司法解释来说，年化综合利率超过36%利率红线的，借款人有权要求P2P平台返还，值得注意的是，能返还的那就证明了这是借款人的私有财产，可以用于折抵自己所欠的债务。
但是，我不仅没有要求这家P2P平台返还，还在逾期后的第二个月将这笔贷款全额还上，我们撇开这家P2P平台对于我的伤害不说，而这家村镇银行到底什么意思，难道我借的贷款是他们发放的吗？
就算这家村镇银行是资金方，但如果未经过批准的话，是不得跨区域经营与贷款，更何况是发放含有砍头息的贷款呢？值得注意的是，借款人在P2P平台申请借款，对于借款人申请贷款的资料审核是P2P平台，而如果村镇银行借助P2P平台发放贷款的话，那么对于借款人的资质审核村镇银行并未参与，根据《贷款通则》第三条规定 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
很显然，村镇银行对于申请贷款用户的资质审核并未履行责任，而作为P2P平台的资金方，P2P平台只能说是村镇银行的一种贷款营销策略，而P2P平台审核的贷款申请人的资料是否符合银行发放贷款的标准，这村镇银行应该对于进行审核，但我们发现，申请贷款的用户在通过P2P平台提交贷款资料之后，只要P2P平台通过审核之后，作为资金方的银行就会发放贷款，而发放的贷款与贷款申请人申请的金额存在不符的情况是因为，资金方扣除了服务费，也就是大家经常说的砍头息。
根据我国《刑法》第一百八十六条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
除此之外，村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务，而通过P2P平台在网上发放贷款，很明显违背了基本原则，最关键的是，P2P平台本身没有相关资质，而审核贷款申请人资料时也存在“无审核”以及放水式审核的情况，因此，作为资金方的村镇银行忽略了对于P2P平台的监管，导致很多无经济能力的人通过P2P平台申请到贷款，很明显是存在审核违规的情况。
而在如此混乱的局面下，我虽然知道这家P2P平台是高利贷，也知道他们的资金方是村镇银行，当让我没有想到的是，在我逾期后P2P平台委外身份不明人员对我以及我的亲属好友实施了侵害行为，甚至于作为资金方的村镇银行还二次伤害了我，在我多次和P2P平台协商的时候，滥用上传个人征信报告权限，违规上传了我的个人信息。
在我还清贷款之后，多次向村镇银行申请恢复我的个人信用报告，但均遭到了拒绝，还声称五年后才能恢复个人信用报告，可这五年里，由于个人征信的问题，我的合法权益会遭受到多大程度的影响，这也是无法估量的，这很明显是对我形成的二次侵害行为，对此，大家有什么想说的，有什么样的意见呢？
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