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申请房贷时有哪些注意事项
文/上饶波哥
很多人申请房贷就是因为吃了什么都不懂的亏，首付款交了，房贷却被拒了，还因为开发商拒绝退首付款而进退两难来回奔波欲哭无泪，如果看了我这篇文章就会少走很多弯路。
经办银行一般会从以下几个维度进行审核：
1、 个人征信报告
近五年（现在很多银行放宽到了近两年，两年前的不管）逾期记录没有达到“连三累六”（五年内逾期没有三个月连续逾期及不超过六次逾期）这个红线，网络小额贷款不超过三个，近6个月贷款申请的征信查询记录不超过6次，这样的征信基本上可以通过。所以申请贷款前一定要自己去人民银行打一份个人征信，做到心中有数。
2、 首付款来源
现在大多数银行对首付款会进行严格审核，如果您是通过首付贷、信用贷、消费贷等等的贷款来解决首付问题，建议您千万别这样操作，经办行会让您提供首付款流水来核实（别抱侥幸心理，通过转账的方式转来转去在银行大数据下一点用都没有），用贷款的方式凑首付反倒会影响以后的住房按揭贷款，导致贷款申请被退回，得不偿失。您可以找父母、亲戚或朋友借，申贷时提供相关流水或证明就可。
3、 收入及工作情况
银行需要你提供个人流水(主要是看进账)，一般月均流水最好是月还款额的2倍以上为佳，这样更容易批款，如果单个账号流水不够，可以提供多个账号密码。如果您是刚参加工作，收入不高流水不多，可以追加父母为担保人。
工作单位以及职位，单位越是稳定越容易得到贷款，例如公务员国企职工教师医生护士等属于银行的优质客户，其他单位、自主创业者或灵活就业人员，只要收入符合要求也没问题。
4、 年龄及贷款期限
银行放贷有年龄限制，一般为18到55周岁，最好是22到50周岁之间，贷款期限一般按主贷人申请时的年龄+贷款年限不超过相关规定（男60周岁，女50周岁，这个以经办行为准，很多银行实行男65周岁，女55周岁）
5、 公积金
公积金贷款是一种利率非常低的住房贷款，很多公积金中心对申请人的公积金账户的余额是有要求的，如果贸然提取公积金，很有可能在我们办理公积金贷款时受限制，减少公积金贷款额度。
等公积金贷款下来了，可以凭购房合同、首付款发票等去公积金中心提取，提取额度最高不超首付款。
综上所述，银行最看重的是客户的还款能力以及还款意愿，无论是查看征信报告还是查看银行流水和工作单位，归根结底银行的风控模型其实就是分析客户的还款意愿和还款能力。
给大家一个小小的建议，准备买房时，三个月内别乱申请贷款，更别没事点下手机上银行APP的贷款申请及其他的小额贷款广告，点一次查询一次，查询记录过多让银行很担心您的还款能力。
最后，在夫妻存续期间，房子按揭贷款记录双方征信都体现的，离婚且进行财产分割后，双方的共同借款协议解除，经办行向征信系统报送更新信息后，不再承担还款责任借款人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息。也就是说，离婚后必须还要做财产分割，将共同借款协议解除，那么之后的一方将不会在新版征信系统上显示共同借款，但此举有风险，比如说，假戏真做。各位看官相信都懂，且行且考虑！
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