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央行一个报告显示：90后人均负债已达13万元，中国35岁以下的年轻一代，有56%的人还未开始储蓄。
众所周知，在互联网时代还未迅速发展之前，人们的消费理念还是偏向“未雨绸缪型”。他们会把那些赚来的钱大多存入银行，为以后的买车、买房、结婚等提前做好规划。随着物价的飞涨，人们的生活成本越来越高。房价依然居高不下，许多人负债累累。如果你有太多的债务，它会给你的生活带来很多压力。
长期以来，储蓄一直是大多数人的好习惯，为房子、汽车或紧急情况做准备，有更多的应对风险的能力意味着未来有更多的选择，生活有更大的安全感。然而，现在来看的话，以前的思想已经改变了。
随着花呗、借呗、网贷、信用卡等等消费工具层出不穷的出现，人们的消费理念也从“未雨绸缪型”向“超前消费型”跨越。那些在银行存钱防患于未然的根深蒂固理念也慢慢褪去。统计数据显示，中国居民储蓄率在2010年达到峰值后开始下降。尤其是过去两年，家庭储蓄率大幅下降。到2018年，居民储蓄率降至45%，与其他国家相比仍处于较高水平。
消费观念的转变让我国的消费能力大增，对我国的整个市场都具备着强烈的“活跃”作用。不仅如此，这也让我国的消费能力扬名世界，因为“年轻化”的消费者，更喜欢“玩”，比如选择“旅游”。
部分居民的负债更是达到了极限值
根据中国人民银行的《金融稳定报告》发现，包括厦门、深圳和杭州在内的八个城市的居民已经达到了债务限额。截至2018年底，我国家庭杠杆率达到60.4%，处于发达国家和国际平均水平之间，10年来翻了两番多，增幅远高于发达国家。但这也直观地表明了我国居民不想存钱或者没有钱可存的信息。
根据相关数据显示，中国城市家庭的总资产占比例最大的就是房地产，比例高达78%，现在中国的房地产市值约为65万亿美元，远远超过欧洲和美国和其他发达国家的水平。那么当人们负债时会有什么后果？
容易造成金融危机和金融危险，容易造成社会消费需求不足，市场萧条，企业和制造商难以生存，倒闭破产成为常态，当负债过高时，消费能力自然就会疲软。居民收入大部分用于偿还金融贷款，导致无力消费。公共债务过多，社会消费能力不足。如果社会消费能力不足，最终会导致部分市场萎缩。
此外，中国居民的债务收入比接近100%，这表明当前的家庭债务需要中国居民全年的收入来偿还。但在现实生活中，居民收入增速远低于债务增速，这意味着偿债能力越来越弱。值得注意的是，收入越低，债务负担越重，特别是年收入在6万元以下的家庭，平均债务收入比达到285.9%。
5.6亿人存款为零
其中，0.8%的人负债总额超过50万元，他们需要用近10年的收入来偿还。5.6亿人有0存款，根据2019年消费者金融素养调查总结报告，中国有14亿人口，其中5.6亿人是零储蓄，国民储蓄情正在逐步消退。80%以上的年轻人选择借贷，此前有报道称，中国的90年后一代人均欠债12万元，是他们总收入的18.5倍。
想必从这便不难发现人们的消费理念已经随着成长环境而发生改变。70后存钱、80后投资，最后到了90后这里，便成了负债。据悉，年收入在5万元以下的居民，其债务率高达280%，其中那些债务达到50万元的家庭，需要10年时间才能将债务还清。
不过，根据《中国青少年债务状况报告》，虽然80%以上的青少年使用信用产品，但他们并没有被债务压得喘不过气来。87%的人从未出现过违约，只有3.6%的人违约不偿还贷款。调查显示，32%的年轻人有明确的储蓄计划，近80%的上班族每月储蓄是收入的10%。随着年龄的增长和经验的增加，他们每月节省钱的比例显著增加。
值得注意的是，年轻人的消费观念并不是盲目追求“过度消费”或“伪精致”。在他们的日常支出中，除了生活必需品和生活改善支出外，35%的贷款用于技能培训，33%用于体育和健身。
这说明年轻人有很好的资金使用计划，非常注重自我完善和健康维护。更重要的是，在现实生活中，收入越高的人借钱越多，因为他们对自己的收入有信心，在“负债”的压力下，他们赚钱的动力就越大。
人均负债12万”的另一个诱因，就是买房的年轻消费者群体越来越多了。但无论如何，年轻消费者群体的超高负债仍然被坐实，也正是因为如此，给我国的经济发展埋下了一个隐患。我国现在的经济市场，面临了极大的“下行”压力，难道你们不觉得，造成这样的原因，和消费者变“穷”了，有着极大的关联么？
总而言之，“债务”并不像听起来那么可怕。真正可怕的是欲望和实际收入之间的不匹配。更重要的是，储蓄和债务没有冲突。尽管许多家庭因为买房而负债，但他们仍然有一些积蓄。因此，合理规划资金的使用，不会被债务拖累。
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