逾(yu)期(qi)用(yong)户(hu)网(wang)贷(dai)，逾(yu)期(qi)用(yong)户(hu)网(wang)贷(dai)怎(zen)么(me)处(chu)理(li)
中新经纬客户端1月24日电 24日，融360发布报告称，梳理118家已接入中国互金协会登记披露服务平台的P2P机构发现，有14家网贷平台2018年12月金额逾期率超过10%，有13家网贷平台的项目逾期率超过了10%。金额逾期率最高的是米缸金融，超过了60%，但项目逾期率最高的是爱投资，达到了80%以上。
报告指出，根据互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文件”)对网贷机构的风险进行划分，明确提到了逾期率超过10%将被划为高风险机构。
具体内容显示，“存在自融、假标、或者资金流向不明的，项目逾期金额占比超过10%的，负面舆情和信访较多的，拒绝、怠于配合整治要求的，合规检查发现存在“一票否决”事项的，均应列为高风险机构。”
融360分析师艾亚文表示，根据中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准对于信息批露的定义，金额逾期率是指截止统计时点，逾期金额与待偿金额之比，项目逾期率是指截止统计时点，当前所有处于逾期状态项目数与尚未偿还交易总笔数之比。
融360大数据研究院统计的118家已接入中国互金协会登记披露服务平台的P2P机构发现，有14家网贷平台2018年12月金额逾期率超过10%，有13家网贷平台的项目逾期率超过了10%。金额逾期率最高的是米缸金融，超过了60%，但项目逾期率最高的是爱投资，达到了80%以上。
来源：融360报告
此外，118家已接入中国互金协会登记披露服务平台的P2P机构中，有63家机构的逾期率为零。
艾亚文对此分析说：“相比于传统银行来说，网贷行业的资产质量普遍不是特别高，远低于银行逾期率甚至逾期率为零，意味着没有风险或者风险很低、所有借款人的资质都非常优良，显然不太合理。”艾亚文指出，很可能是网贷平台选择性地规避了该重要数据，或者网贷平台通过第三方对逾期债权进行了回购或者代偿，这些批露逾期率为0的网贷平台，大部分也显示有第三方担保、履约保证险等保障措施。
艾亚文称，在逾期金额的算法上，根据中国互联网金融协会的标准，"逾期"是指按合同约定，出借人到期未收到本金和利息，收到是指资金实际划付到出借人银行账户。但实际上借款端逾期可能通过垫付等掩盖掉真实的逾期数字。
根据融360大数据研究院不完全统计，不少网贷平台在官网上的产品显示为第三方担保，借款端逾期后，实际是由资产端的推荐方负责回购兜底，这其中部分平台的逾期率是在被第三方回购或垫付后的算法，真实的逾期率应该更高一些。
“相比统计口径为出借端的逾期率，我们更应该看借款端的逾期情况，所以除了看逾期率以外，还结合第三方代偿数据来看。” 艾亚文补充说，中国互联网金融协会标准统计的是未偿还到出借端的逾期金额，事实上，很多借款人是分期偿还本息，当期逾期之后，其他未到期的借款出现逾期的概率也在上升，但目前这类情况并没有在逾期数据上反映出来。
艾亚文表示，对于投资人来说，判断网贷平台的风险性，也可以从逾期率来考量。如果网贷平台未披露逾期率，又未能批露代偿数据，显然不太合理，说明信批不太透明。其次，如果批露的逾期率相对较高，也要谨慎，但逾期率较低的网贷平台，并不能说明一定没有问题，网贷平台可能通过第三方代偿或回购的方式降低逾期率。另外，也可以关注逾期率的变化，如果逾期率在一段时间内攀升，说明网贷平台的资产质量有所恶化。最终投资人选择网贷平台，还是建议从多个维度进行考察，包括背景实力、风控能力、债转速度、逾期率、保证措施等；也尽量避免一些体量相对较小的平台。(中新经纬APP)
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