中(zhong)信(xin)信(xin)用(yong)卡(ka)网(wang)上(shang)银(yin)行(xing)登(deng)录(lu)，守(shou)护(hu)您(nin)的(de)安(an)全(quan),畅(chang)通(tong)金(jin)融(rong)消(xiao)费(fei)
渭南日报 记者 周海燕
为深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想，积极践行以人民为中心的发展理念，全面保障广大金融消费者的合法权益，渭南市银行业协会于6月1日正式启动2021年“普及金融知识万里行活动”。本次活动是推动银行业改进工作作风，增强服务消费者理念的重要行动，更是急消费者之所需，解消费者之所难，切实提升广大消费者对金融服务满意度的重要举措，渭南市银行业以“守护您的安全畅通金融消费”为口号，紧扣“聚焦老年客户，宣导适老服务”“倡导理性消费，珍视个人信用”“强化风险意识，防范电信诈骗”“开展断卡行动，合法使用账户”“学法用法护小家，防非处非靠大家”这五大主题，统筹安排、以点带面、科学普及、全市覆盖，开展富有特色的金融知识普及宣传活动，帮助消费者进一步树牢风险防范意识，提高风险识别能力，树立正确消费观念，营造全市和谐、健康、可持续发展的金融环境。“普及金融知识万里行活动”启动后，我市28家金融机构积极配合，走进商场、企业、田间地头、厂矿车间开展宣传活动，得到群众好评。渭南日报对话5家银行负责人，解读活动主题，并将此次部分宣传活动剪影收集刊发，以飨读者。
华州区农村信用合作联社工作人员向群众宣传如何预防电信诈骗等金融知识。
聚焦老年客户宣导适老服务■对话人兴业银行渭南分行行长张伟刚
记者：兴业银行渭南分行在业务产品方面如何聚焦老年客户及宣导适老服务？
张伟刚：2012年兴业银行率先在国内推出养老金融专属服务方案——“安愉人生”，所谓安者定也，愉者乐也。身安于外，心愉于内，是为身安而心愉。兴业银行“安愉人生”品牌是业内首个养老金融综合服务，以关爱、服务老年人为出发点，以中老年客户为服务对象。“安愉人生”养老金融专属服务方案以关爱、服务老年人为出发点，以中老年客户为服务对象，集“产品定制、健康管理、法律顾问、财产保障”四项专属服务为一体整合贵宾服务资源，为中老年人提供专属产品定制、身心健康管理、财产安全保障、法律顾问服务、业务资费优惠减免等符合中老年客户需求的专项金融和增值服务。“安愉人生”养老金融专属服务方案项目包含多种业务产品，包括安愉人生定期存单、安愉理财等存款产品、安愉人生私人法律保障服务、安愉人生家庭综合保险服务、安愉人生意外保险服务等，致力于为中老年人提供高品质、专属化的金融服务，科学地为老年人储备养老计划、养老资产管理规划、提供更贴心的服务。
记者：兴业银行渭南分行在客户服务方面如何聚焦老年客户及宣导适老服务？
张伟刚：我行针对老年客户，在风险可控前提下，借助移动PAD，采取上门服务、远程视频等安全便利的方式，可办理上门开卡、借记卡激活、账户密码重置等多项业务，为老年客户提供便捷、贴心的业务办理渠道。
西安银行渭南分行员工向来访客户等金融消费者群体发放金融知识宣传手册。
在网点服务流程方面，我行厅堂智能一体化系统已设置“特殊取号”功能，优先为老年人等特殊人群叫号，减少老年客户的等待时间，并为老年客户开辟“绿色通道”提供咨询与协助服务，简化业务办理流程，为老年人使用智能设备提供必要的协助。
在网点建设及环境管理方面，我行将营业网点无障碍环境建设、特殊人群服务等作为星级网点建设和评定的要求，并发布《营业网点装修设计标准手册》，对“安愉人生”养老金融品牌特色区、便民服务区、公众金融知识教育区等统一设计和规范。目前，我行已设置了无障碍坡道、无障碍机动车停车位、紧急呼叫按钮、应急求助电话，爱心座椅、老花镜等便老敬老设施。
在手机银行方面，兴业银行通过分析老年客户的常用业务及使用习惯，全面梳理老年客户使用移动支付的问题和困难，推出老年客户专属的“安愉版”手机银行，帮助老年客户跨越数字鸿沟和信息孤岛。“安愉版”手机银行界面整合了老年人常用的账户查询、存款、理财产品等功能，贴心提供大字号展示，流程及交互设计更贴合老年人使用习惯。支持老年客户刷脸登录，省去输入卡号与密码的环节，流程更加方便快捷；创新“能听会说易搜”服务，提供语音识别辅助输入，支持老年客户通过语音输入转账要素，提升转账操作便利性；支持语音播报资产情况，解决视力不佳的老年客户使用手机银行的问题；同时，兴业银行推出线上专属客户经理服务，老年客户可随时与专属理财经理在线实时对话，获得专业服务支持；同时还提供各类产品介绍视频、投资、养生等涉老领域空中课堂、“养”（社区服务）、“学”（老年学院）、用（养老商城）、乐（安愉人生俱乐部）、医（养老医疗）等增值服务，丰富养老金融的服务内涵。
潼关县农村信用合作联社开展金融知识万里行活动。
此外，为更好保障老年客户权益，我行依托社区银行设立的安愉老年学院，联合老年大学、居委会、社区等组织，针对老年人缺乏金融专业知识及风险识别能力较弱的特点，向社区周边老年客户群体常态化开展“智能支付服务普及”“老年金融防诈骗”等公益活动、讲座。据不完全统计，近年来我行各级机构累计开展老年客户移动支付安全教育、防电信诈骗、金融知识和法律知识讲座、沙龙等宣教活动8000余场，获得市民一致好评。
倡导理性消费珍视个人信用■对话人西安银行渭南分行党总支书记、行长李政刚
记者：什么是信用记录？
李政刚：个人信用记录被形象地称为“经济”身份证，是依托来自各金融机构或社会各方的信息，按一定标准和指标进行的记录。其中包括与金融机构发生信贷关系的履约记录；公用事业费按期缴费的履约记录；向住房公积金、社会保险等机构的缴费情况；欠缴依法应交税费的记录、违反行政法规的处罚记录等。
记者：为什么会产生不良信用？
李政刚：随着社会公众信用意识逐步强化，个体在社会生活中的各种社会活动都产生信用记录，如果自己的信用出现不良记录，可能会影响自己的经济活动。不良征信记录产生常见原因有：信用卡、房贷、车贷等贷款逾期；为亲友提供借款担保、被担保人逾期。易被忽视的原因有：水、电、燃气费等未及时缴纳；未激活的信用卡产生年费未缴纳；未使用的手机号产生月租欠费；身份证被他人冒用等。
韩城农商银行组织员工深入乡村、田间地头为群众普及金融信贷政策，用金融政策支持乡村振兴。
记者：信用不良有多严重？
李政刚：良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。如果您拥有良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也可能会给您贷款。如果产生了不良征信记录，首当其冲的就是影响贷款，如果有不良征信记录，很有可能在银行是不能办理贷款的，甚至连信用卡也不能办理；当被列为失信被执行人，可能会影响出行，例如无法乘坐飞机、高铁，无法入住五星级酒店等。
记者：西安银行渭南分行对于普及征信知识都实施了哪些措施？
李政刚：2021年6月14日是全国第14个“信用记录关爱日”，西安银行渭南分行统一组织、积极部署，在全行范围内开展征信知识宣传活动。一是积极组织全行员工在微信朋友圈转发总行征信知识相关推文，普及征信业务和征信主体权益保护知识；二是对来行办理按揭业务的客户，积极宣传信用报告网上查询，鼓励客户足不出户查询个人征信；三是组织辖内3个营业网点LED门楣屏滚动播放征信知识宣传语，在分行门户网站发布题为“网上查信用报告，正规渠道有哪些”生活小贴士，设立征信宣传台，厅堂内布放征信知识宣传折页和海报，通过形式多样的宣传形式，营造浓厚的宣传氛围，引导客户规避信用风险。
大荔县农村信用合作联社组织各网点利用辖内群众排队等待注射新冠疫苗时机，向群众发放宣传金融知识。
记者：如何保持良好信用？
李政刚：一是定期查询征信报告。在了解自己信用的同时，还可以检查一下有没有其他异常情况。比如，错误的资料信息，是否有人冒用身份申请抵款或银行卡等；二是小心使用信用卡。如果办理了信用卡，在使用过后一定要记得按时还款。信用卡逾期最容易影响征信，一旦逾期被记录，会保留5年信息，就算销卡也没用。另外，有些信用卡没有激活也会收取年费，如果你忘记缴纳年费，同样会产生逾期记录。所以，对于那些闲置的信用卡一定要及时销户；三是为他人担保要谨慎。如果别人想让你帮忙做担保贷款，被保人如果逾期不还款，你也是有连带责任的，不仅他的征信会受到影响，你自己的也会受到影响；四是管理好个人信息。如果你更换了手机号码，一定要及时到金融机构进行更新，避免通知不到位而产生逾期。还有不要将自己的身份证随便借出去，更不要将自己的身份信息随意泄露给外人，尤其是上网的时候。如果发现你的身份证被他人盗用，要尽快备案，维护自己的合法权益，减少损失。
兴业银行渭南分行联合临渭区老年大学举办金融知识大讲堂活动。
强化风险意识防范金融诈骗■对话人华州区农村信用合作联社党委书记、理事长惠润虎
记者：金融诈骗是什么？主要有哪些形式？
惠润虎：近年来，随着智能化、线上化的不断推进，金融诈骗案件时常发生在我们身边，给群众的正常生活造成了极大危害，也给金融行业造成一定的负面影响。常见的金融诈骗分为3种类型：一是电信诈骗，是指不法分子通过电话、短信和网络等方式，冒充公检法等人员，编造虚假信息，设置骗局，诱使受害人给不法分子转账的违法行为；二是电子银行诈骗，是指不法分子通过网上银行、手机银行及电话银行等电子渠道，骗取受害人个人金融信息，并窃取受害人资金的违法行为；三是自助设备诈骗，是指不法分子通过自助设备渠道，骗取受害人个人金融信息或银行卡，并窃取受害人资金的违法行为。
浦发银行渭南分行开展金融知识宣传教育。
记者：广大群众怎么防范金融诈骗？
惠润虎：这里我想引用下人民银行关于防范金融诈骗的口诀，广大群众只要做到保管好“一卡、两码、三要素”，牢记“四要四不要”，就可有效防范金融诈骗。“一卡”就是妥善保管好银行卡和网银盾等安全产品，不要借给他人使用。“两码”指电子银行密码及短信验证码。不要“一套密码走天下”，要将电子银行密码设置为数字+字母等复杂组合并定期修改。短信验证码是支付密码，绝不能以任何形式透露给他人。“三要素”是身份证号、账号、手机号码等个人私密信息，切勿随意泄露。“四要”指一要认准正规金融机构，认准官方网址；二要随时关注账户变动，可以开通账户变动短信、微信提醒等实时动态服务；三要在办理电子银行转账、支付等交易时，仔细核对收款账户、商户、金额等信息是否正确；四要对手机电脑杀毒，使用电子银行交易的手机、电脑要安装专业杀毒软件，及时升级、定期查杀病毒。“四不要”是一不要使用公共网络，不连不明WiFi；二不要点击不明链接，不下载不明渠道APP；三不要扫描不明二维码，可能携带木马病毒；四不要轻信电话、短信、QQ、微信中使用退款、贷款验资、司法协查、商品退款、积分兑换、中奖退税等借口进行的欺诈。
记者：作为金融机构，怎么提高群众的风险意识，从而防范金融诈骗？
惠润虎：为维护好稳定的金融秩序，营造和谐金融环境，切实保护好消费者金融安全，华州信合一直以来就高度重视，充分利用营业网点分布广泛，乡镇网点数量较多的优势，大力宣传金融知识，保护客户合法权益。我们的做法是：一是加大宣传，提高防范意识。以“金融知识万里行”等集中宣传和网点阵地宣传有机结合，全面开展面向客户的防范金融诈骗宣传，提高广大客户防范意识；按照“多说一句话”的原则，提醒客户加大对个人身份信息、银行账户密码等资料的保护，切实防范密码泄漏或账号被盗用等风险；二是提升服务能力，协助防范金融诈骗。主要通过加强员工培训，提升服务意识，提高判断识别风险的能力，特别是对转账、汇款的客户，善于沟通，了解其转账、汇款用途，确认收款人与客户关系，及时提示风险；三是做好投诉处理，防范风险扩散。妥善处理客户投诉，做好解释说明，及时化解客户不满，防止客户出现重大误解，同时做好舆情监测，畅通重大风险事件、风险信息收集、报告、处理渠道，提高员工重大风险事件报告意识，不断完善重大风险事件报告机制，切实防范风险扩散，维护好银行业在社会公众中的良好形象。
临渭区农村信用合作联社工作人员向客户宣传金融知识。
开展“断卡”行动合法使用账户■对话人邮储银行渭南市分行党委书记、行长王涛
记者：什么是“断卡”行动？
王涛：2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定自10月10日起,在全国范围内开展“断卡”行动。“断卡”行动，就是严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，主要采取打击、整治、治理、惩戒多种举措，斩断手机卡、银行卡的买卖链条，从源头上遏制网络诈骗、金融诈骗犯罪的高发态势。
记者：买卖银行卡会产生怎样的后果？
王涛：被买卖的银行账户极有可能被犯罪分子用于洗钱、电信网络诈骗、跨境网络赌博等非法活动，消费者的银行卡买卖行为很有可能间接成为犯罪分子的帮凶，同时，银行卡内储存了消费者的个人敏感信息，个人信息的泄露为犯罪分子利用消费者信息实施诈骗或冒名恶意透支行为埋下了隐患。
记者：银行在“断卡”行动中发挥着怎样的作用？
王涛：移动化、互联网化促使银行金融服务数字化转型加速，手机银行、微信、支付宝等多种线上自助交易形式成为越来越多人的生活习惯。近年来，市场监管趋严、疫情的连锁影响加之线上交易更具有隐蔽性促使犯罪分子欺诈手段由线下向线上升级。开户作为犯罪分子“开卡”“贩卡”实施诈骗的关键环节，银行账户作为资金链载体，是“断卡”行动阻断环节重中之重。银行网点在开户及交易环节采取有效的风险防控措施，及时对异常线索向公安机关报告，对从源头上减少涉案账户的产生，及时阻断涉案资金流通具有重要的意义。
记者：买卖银行账户行为会受到怎样的惩戒？
王涛：自2019年4月1日起，对于被公安机关认为出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内银行将暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
富平县农村信用合作联社员工向群众普及金融知识。
记者：邮储银行渭南市分行目前针对“断卡”行动都采取了哪些措施？
王涛：一是根据人民银行渭南市中心支行及邮储银行陕西省分行断卡行动相关安排对辖内涉案账户认真开展倒查，严肃内部问责，在排查中探索涉案账户开户环节和存续期内存在的风险和漏洞，不断健全和完善我行内控管理制度和风险防控体系；二是开展结存账户的排查与治理，自2020年以来，我行通过开展客户信息治理、一人多账户清理及异常账户治理活动，对我行结存账户中客户九项信息不完整账户、同一身份证持有多个Ⅰ类户、续存期内账户6个月无交易等情况进行了非柜面限制，待客户来网点重新进行身份核实完成账户治理后可恢复正常使用，对单位账户中企业账户法人及经办人持续开展动态排查，对已吊销、注销营业执照的企业账户仍在使用情况及时采取控制，严防涉案账户的产生；三是定期与不定期采取多种形式开展反洗钱及消费者权益保护培训，提升网点员工现场风险识别能力；四是加强与公安的联动，借助省行“反洗钱”“反电诈”交易风险模型，对后台筛选出来的风险交易及时核实，对异常情况向上级报告并积极向公安机关反馈异常线索；五是创新形式，丰富载体，广泛、深入地组织开展“断卡”行动宣传工作。一方面发挥银行网点“主阵地”作用，利用电子屏、网点宣传电视滚动播放宣传短片、标语，在网点显眼处张贴宣传海报，另一方面采取“传统媒体+新媒体”联合宣传，借助微信朋友圈、抖音等新媒体开展宣传。
记者：面对“断卡”行动，消费者应该怎么做？
王涛：消费者要对不法分子的蝇头小利提高警惕，切勿出租、出借、出售、购买银行账户，或假冒他人身份、虚构代理关系开立银行账户；要做好个人名下银行账户的梳理，特别是有身份证件遗失经历、银行卡异常情况的客户，应及时前往相关金融机构查询名下是否有不知情的银行账户存在，避免给自身带来财产及名誉损失，同时消费者应积极配合金融机构开展账户实名制核验及账户风险排查工作，配合银行机构掌握名下银行账户真实使用情况。
学法用法护小家防非处非靠大家■对话人农业银行渭南分行党委书记、行长张铁军
记者：请您谈谈对学法用法的理解？
张铁军：作为国有商业银行，农业银行要实现持续健康发展，不仅需要良好的法治环境提供保障，更需要积极推进自身治理的法治化。在法治银行建设进程中，领导干部队伍发挥着关键作用，领导干部能否形成办事依法、遇事找法、解决问题用法、化解矛盾靠法的良好法治习惯，是检验银行治理体系和治理能力现代化的重要标准，也是决定银行核心竞争力的重要因素。在这方面，农业银行渭南分行始终紧抓、持续深化领导干部学法用法机制，把各级领导干部带头学法用法守法作为树立法治意识的关键，深入培养和提高各级领导干部的法治思维和法治方式，有力地促进了法治农行的建设步伐。
建设银行渭南分行主管行长进行宣传。
记者：国务院制定出台的《防范和处置非法集资条例》自今年5月1日起正式施行。6月，中国银保监会组织各金融机构共同开展防范非法集资宣传月活动，并以“学法用法护小家防非处非靠大家”为活动主题。请问在防非处非工作中，农业银行将围绕哪些方面重点发力？
张铁军：一是突出重点，加大宣传。在行内，充分利用各类网点门楣LED屏、液晶电视、海报机等宣传渠道，在网点客户等候区、公众教育区、自助服务区等醒目位置播放防非处非宣传内容，摆放宣传折页，揭示非法集资的特征、表现形式、识别方法和危害后果，教育广大客户群体自觉远离涉非风险。在行外，针对城乡接合部、偏远农村等宣传相对薄弱区域，以及老年人、学生、农村居民、进城务工人员等易受侵害群体，组织员工深入社区、进村入户开展现场咨询、培训讲座、针对问答、金融知识普及等形式多样的宣传活动；二是加强培训，警示教育。开展员工内部培训，严禁员工参与非法集资，重点加大对领导干部、关键岗位人员及基层网点员工的宣传力度，利用典型案例分析组织、参与非法集资的后果和危害，进行经常性的提醒、提示，使员工在思想上树立起“非法集资碰不得”的高压线；三是协助公众，及时处理。对于不法分子假借我行名义、信用，误导欺骗社会公众进行非法集资的，一经发现，农业银行将及时利用法律手段稳妥处理。帮助公众树立正确的理财观念，牢记高收益意味着高风险，向公众提醒非法集资风险。向公众宣传政府部门非法集资举报奖励联系方式，鼓励公众一旦发现承诺高回报、符合相关条件的理财产品和投资公司，就要积极举报。同时，我行向渭南市反电信网络诈骗中心派驻两名常驻工作人员，及时向市民提供各类金融帮助。
中信银行渭南分行营业部工作人员在营业厅周边等多个人员密集场所开展专题外宣活动。
记者：市民应如何有效规避非法集资陷阱？
张铁军：市民应提高认识，主动学习和掌握必要的法律法规和金融常识，树立风险防范意识，面对手段多样的非法集资，一定要增强法律意识、风险意识，端正心态、理性思考和分析，要懂得“天上不会掉馅饼”“世上没有免费的午餐”的道理，自觉抵制、远离非法集资，对高额回报、快速致富、一夜暴富的所谓投资项目一定要擦亮眼睛，提高警惕。作为商业银行，我们建议广大公众在防范非法集资中，可采取“四看三思等一夜”的方法。四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目的真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情，二思产品是否符合市场规律，三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。在日常生活中，如果有群众发现非法集资活动或者已经因非法集资活动造成损失，可以采取两种途径举报：一是直接向公安机关报案，二是向各行业监管部门举报。
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