消(xiao)费(fei)信(xin)贷(dai)逾(yu)期(qi)预(yu)测(ce)数(shu)据(ju)集(ji)，消(xiao)费(fei)信(xin)贷(dai)逾(yu)期(qi)率(lyu)
征信报告的内容越来越详细，包括个人信息、居住信息、单位信息、贷款汇总及明细、信用卡汇总及明细、是否有缴纳公积金、征信查询记录等。
很多人不知道在征信报告中具体查看哪些信息，也不清楚哪些是关键信息。一般认为征信好坏主要看是否有逾期记录，但这种观点其实不够全面。现在衡量征信好坏主要从三个方面考虑：负债情况、逾期记录和查询记录。
如果这三个指标中有任何一个出现问题，你的征信可能会慢慢变差。那么，负债情况、逾期记录和查询记录，哪个对征信影响最大呢？我们一一来说明。
01 负债情况
负债情况很好理解，就是你个人的欠款情况，比如信用卡、网上借贷、房贷等。其中有一部分是资产类负债，比如车贷、房贷等，这些被视为资产。相比网上借贷、消费贷等，银行更容易接受这类资产负债。简单来说，在你的收入稳定时，这些资产负债不会对你的征信产生大的影响。
当然，如果负债越高，每个月需要偿还的金额也会更多，这时银行就会担心你是否有足够的偿还能力。
一般建议个人负债率不超过70%，不同银行对负债要求可能有所不同。但如果你的负债主要来自小额贷款和网上借贷，小额贷款的利率较高，期限较短，因此容易增加个人短期负债率。如果想改善征信状况，最好先偿还清网上借贷。
02 逾期记录
在许多人心中，银行对逾期是零容忍的。但现在一些银行已经进行了调整，一般近两年内不得连续出现3个月以上的逾期，累积逾期不得超过3次。
如果你的征信出现呆账或连续多次逾期的情况，这种逾期问题非常严重，是无法容忍的。但如果只是短期逾期，并及时偿还，对征信的影响就不大。
03 查询记录
查询记录通常是最容易被忽视的一部分，许多人也许没有很高的负债，也从未逾期过，但申请贷款时却频繁被拒绝。
这往往是因为在短时间内过多地查询征信报告。
查询记录通常包括贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷前审查、贷后管理和个人查询等。
大多数贷款机构关注的是贷款审批和信用卡审批这两类查询记录的次数。一般贷款产品要求两个月内查询记录不超过4次，六个月内不超过6次。利率较低的银行对查询记录的要求更为严格。
查询次数越多，说明你越需要钱，还款风险较大。这时候应停止借款，改善征信状况，继续借款只会越陷越深。
总而言之，无论是负债情况、逾期记录还是查询记录，只要其中任何一个指标不达标，都可能导致贷款被拒绝的可能性。
保护好自己的征信是我们时刻需要做的事情。如果不小心在征信报告上留下了瑕疵，修复可能需要较长时间，短则2-3个月，长则1-2年。
总的来说，征信各方面都需要兼顾才能算是优秀的征信。就严重程度而言，多次逾期>查询过多>负债过高。因此，大家要特别注意避免出现这三种情况，它们都可能对征信产生负面影响。
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