网(wang)贷(dai)逾(yu)期(qi)翻(fan)倍(bei)还(hai)不(bu)了(le),网(wang)贷(dai)等(deng)额(e)本(ben)息(xi)是(shi)什(shen)么(me)意(yi)思(si)
还款方式大体有三种:等额本息、等额本金和一次性还本付息(包含每月只支付利息,最后一次还本付息)。三种还款方式各有优劣,实践中现在应用最广的就是等额本息,即每个月按照固定的数额还款,每月还款的本金和利息之和是一个固定的数额。车贷房贷网贷装修贷等,可以说都是用的等额本息还款法,简称等额还款。
等额还款有没有问题呢?答案是没有,只是还款方式的不同,导致最终利息不一样而已。
那么,我为什么要说等额还款存在陷阱呢?
实际是放贷者对贷款者的利率欺诈或虚假宣传而已,借用了等额还款的名,让贷款者觉得没问题,实际是利用了一般人数学知识的不足。
我给举个简单的例子,某贷款机构宣传其贷款利息低,贷款利率为6%,即俗话说的月息五钱。张三于是向该贷款机构借款5万元,借款一年。贷款机构说利息一年是3000,加本金50000,总共是是53000,你每个月还4416.67元(530000除以12)。张三说行。
是不是跟你的一模一样,有问题嘛?你是不是认为没有问题。
但实际利率是多少呢?10.896%。月息接近一分。是不是接近利息翻倍。
网页截图
如果按照6%,用等额还款,实际每月还款多少呢?4303.32元。
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为什么会这样?
因为等额还款话,每个月是要还本金的,本金是越来越少的,还以上面的借款为例,如果按照贷款机构的要求,张三第一个月还款4416.67元,其偿还的利息是50000*6%/12=250元,本金是4416.67-250=4166.67元。第二个月偿还的利息是(50000-4166.67)*6%/12=A,本金=4416.67-A,依次类推。如果按照这个还法,可能第11个月就还完了,或者最后一个月就不需要还这么多了。
其实贷款机构懂得真正的等额还款数额的计算方法,但故意用了一种表面看着很合理,但实际存在欺诈的方式给借款人制造了一种表面的低利息假象。
最简单识别利率欺诈的方法就是,如果本息相加除以还款期数就是还款额的,那么一定是被骗了。