借(jie)贷(dai)宝(bao)逾(yu)期(qi)记(ji)录(lu)什(shen)么(me)时(shi)候(hou)删(shan)除(chu)，逾(yu)期(qi)等(deng)级(ji)怎(zen)么(me)划(hua)分(fen)
引言：目前，征信已经成为衡量个人信用情况的重要指标之一。正规的贷款机构在审核贷款申请时，往往也会关注申请人的征信报告。
如果出现逾期等情况，那么会对个人征信产生影响，甚至会被列入失信人名单，这会对日常生活造成极大的不便，也会对个人的未来发展造成影响。
那么不同的用户，在逾期次数、逾期周期、逾期原因等方面都各不相同，银行或是金融机构是如何划分以及如何对待这些用户的呢？
一般情况下，贷款逾期会分为短期和长期。对于短期、小频率的逾期行为，银行或是贷款机构会视其为非恶意逾期。
银行根据每个用户的逾期情况，将逾期分为四个等级，分别为：一级（禁入）、二级（次级）、三级（瑕疵）、四级（正常）。今天就给大家解释一下各个级别的区分情况。
1
一级（禁入）
征信禁入，是指征信报告中存在不良记录，并且借款人已经被列入银行的黑名单，不能申请贷款或是信用卡。根据规定，24个月内出现连续三个月逾期还款、累计六次逾期还款，就会被征信系统纳入黑名单之中。
如果借款人逾期时间超过90天，那么银行或是贷款机构会将逾期认定为恶意逾期，并将该笔贷款视为坏账；
如果逾期时间超过91天，那么征信报告中就会被标记为“4”，并被认定为恶意欠款；
如果逾期时间超过120天，可能会收到法院的起诉，并被法院拉进失信人名单。
那些被拉进黑名单的借款人，在生活、出行、工作等多个方面都会受到限制，比如：限制出境、限制高消费、限制乘坐高铁等。
通常，征信系统中的不良记录最长保留2年。所以如果借款人2年内没有不良记录，那么就会从黑名单中移除，个人征信也会得到改善。
2
二级（初级）
次级通常规定，最近24个月中最长的逾期时间在31—60天，累计3—6次以上，且账户状态正常。
银行或是金融机构通常对该类借款人采取谨慎授信的态度。在审核该类借款人的贷款申请时，往往会更加严格，甚至有些贷款产品的申请通过率较低。
3
三级（瑕疵）
瑕疵类通常规定，最近24个月中的逾期时间在30天以内，或是累计逾期次数不超过3次。
借款人存在小频率的违约情况，一般都会被视为非恶意欠款，银行或金融机构在审核贷款申请时一般不会质疑借款人的还款能力。
4
四级（正常）
正常类通常规定，最近24个月内没有逾期或是查询记录，征信状态较为优良。该类借款人在申请贷款时，通过率会相对较高，但银行或金融机构还会核查借款人的多方面因素，最终决定是否放款。
结语：
根据相关规定，用户的征信记录有5年的有效期。所以，如果用户存在逾期，那么征信记录上的内容会在结清欠款日的5年后，才会被清除。
现在我们生活的时代对于征信的要求较高，如果用户带着5年的不良征信记录，将会面临着各个方面的挫折，甚至还会影响到家庭成员的信用评分。
所以，无论是个人还是企业都应当留意贷款的还款时间，提前规划资金的使用情况，避免出现逾期等不良现象的发生。
以下是个人征信报告中各类符号的寓意：
END
上海
预约咨询：工作日9:00—18:00
投诉