现(xian)金(jin)巴(ba)士(shi)逾(yu)期(qi)拨(bo)打(da)电(dian)话(hua)，公(gong)信(xin)宝(bao)数(shu)字(zi)货(huo)币(bi)合(he)法(fa)吗(ma)
爬虫公司正值多事之秋。继聚信立停业（参看文章：客户3300家的爬虫公司停业 业内: 现金贷整肃至数据源头）之后，9月11日晚间，公信宝运营公司杭州存信数据科技有限公司也被杭州市公安局西湖分局古荡派出所查封。公开资料显示，公信宝的主要业务除了爬虫，还有区块链。
金融观察团调查发现，在爬虫业务方面，公信宝的数据源涵盖支付宝、京东、手机运营商、学信网、信用卡邮箱账单、公积金、社保等等，多次被媒体质疑泄露隐私。而其官网展示的合作方，既包含联通、银联，也有现金巴士、卡牛、蜂e贷等现金贷平台，还有轻易贷、盈盈理财等P2P。在区块链业务上，公信宝也被质疑非法发币、割韭菜，李笑来、真格基金均为股东。
披着区块链外衣倒卖数据？
企查查信息显示，公信宝数据交易所是一个通用的数据交易平台，底层是基于区块链打造的一条联盟链，适用于各行各业的数据交易，面向的典型客户为泛金融企业（银行、网络贷款、汽车金融、消费金融、小贷公司），以及数据交易交换需求的政府、保险等，为了更好的说明它的用途和更快速的切入市场，其首先选择个人信用基础源数据作为交易的主要数字资产，将泛金融领域的客户作为首期目标客户。
而在公信宝官网上，其自我介绍是一家“点对点数据交易平台”,”基于区块链技术，数据交易双方可以直接进行点对点的数据交易和交换，拥有不缓存数据、保护隐私和数据版权、遏制造假等优势。”
无论哪个版本的介绍，都显示公信宝运营的目的就是获取个人信用数据，并将其提供给需要的泛金融客户。
而作为一家区块链公司，公信宝获取数据的方式，是通过大肆宣传手机挖矿来吸引用户，若用户想提升自己的挖矿算力，就必须泄露自己的隐私数据。
泄露隐私来提升算力 来源：链牛资讯
可以看出，这些提升算力的个人信息覆盖非常广泛。第一消费金融报道称，在一份2018年的产品价格服务表中,公信宝介绍了其爬虫类数据类型涵盖社保、学信网、京东、电信、移动、联通、智联招聘、芝麻信用分、微信、支付宝，甚至是人行征信数据,等等。这从上述图片内也能看出。
虽然公信宝在官网等多个公开渠道称“不缓存数据，在数据交易过程中，数据全部通过点对点网络传播，公信宝的去中心化数据交易平台无法接触用户数据”，但多次卷入泄露数据的旋涡，而这或是公信宝被查的真实原因。
不难猜测，在用户授权自己上述平台的账号信息后，公信宝便通过爬虫的方式，获取更多用户信息，倒卖给多家互联网金融公司。
去年5月9日，库神钱包联合创始人、创世资本创始合伙人孙泽宇发的一条朋友圈在网上热传，内容显示，区块链APP公信宝把收集到的用户数据拿来到处卖。不过随后，孙泽宇就辟谣，说是误会。
此外，也有网友在巴比特社区和知乎爆料，称在公信宝注册了一个星期不到，就收到了许多贷款类的信息，还有用户称，自己的信息在公信宝上授权后，相关的账号出现在不同地区登录。
现金贷等合作方问题重重
公信宝官网显示，其合作商户有中国银联、中国联通、P2P平台你我贷、麦子金服、轻易贷、盈盈理财，也包含现金贷公司现金巴士、悠融、卡牛、峰e贷等等。而这些合作方，均存在不同程度的问题。
1. 现金巴士仍无牌放贷 多个APP涉嫌砍头息、高利贷
现金巴士作为老牌的现金贷平台，成立于2014年9月5日，公司主体为微额速达（集团）有限公司，法人代表唐阳，注册资本1亿元。现金巴士于2015年1月获得启明创投和华创资本A轮500万美元融资，2016年3月获得雷军顺为资本B轮2500万美元融资。
作为曾经的现金贷领头羊，现金巴士在2017年底的现金贷整顿浪潮之后，变得异常低调。不过，现金巴士的放贷之路并未止步。
下载现金巴士APP后，我发现其运营主体名为杭州汉云金融信息服务有限公司（以下简称“汉云金融”），成立于2015年8月10日，由自然人夏正洲和王建忠分别持股50%。从股权上看，与唐阳并无关联。
但在汉云金融官网，展示了三家合作方：即微额速达（集团）有限公司、好人好信科技有限公司和信用加速器（广州）科技有限公司。通过企查查的股权穿透可以发现，这三家公司的实控人，均为现金巴士创始人唐阳。
汉云金融合作方
聚投诉信息显示，关于现金巴士的投诉量超过3000条，涉及到砍头息、暴力催收。
例如，9月11日，投诉人余先生称，“现金巴士变相砍头息每次交易都是需要变相保险费用，1000多到手才790多每次交易一次就要200多保险费用，变相高利贷”。同日，朱女士投诉称“逾期费用过高，还不起，还有149的砍头息”，10日，郭先生投诉称“借款1000 到账812 扣了我188 请立即退还188”。
而根据现金巴士的借款协议，巴士闪贷和巴士分期的借款金额均为1000元，借款期限分别为3个月和5个月，年化利率都刚好为法定的36%。但若算上砍头息、逾期费，都将超过法定利率。
现金巴士借款产品截图
而好人好借，也被投诉“下款1000元必须先付98元砍头息购买信用加速器才能打款，实际到账902元还款1030元，利息年化达到百分之一百八”。信用加速器，则被投诉“伙同微额速达（集团）有限公司利用旗下平台现金巴士，收取高额砍头息”。
投诉人提供的信用加速器截图
最神奇的是，现金巴士目前仍未取得任何金融牌照和放贷资质，涉嫌违规放贷。2017年底，互金专项整治办下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定，未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。
此前，现金巴士通过参股无锡市金鑫互联网科技小额贷款有限公司间接持有互联网小贷牌照，但企查查信息显示，2017年4月，唐阳及微额速达将持有的股份进行了转让。曾有媒体报道称，微额速达欲独立申请互联网小贷牌照，但目前没有新进展。
在现金贷监管日趋严格的今天，不知道现金巴士还能存活多久？
2. 蜂e贷、悠融无牌放贷，随手记旗下卡牛暴力催收
除了现金贷巨头现金巴士外，公信宝的合作方蜂e贷、悠融也属于牌照裸奔之列。
公开资料显示，蜂e贷成立于2015年，属于杭州蜂贷网络科技有限公司，该公司已更名为浙江蜂泰科技有限公司（以下简称蜂泰科技）。蜂泰科技是泰然金融在招股中披露的8家获客平台之一。但蜂泰科技本身并没获得或者持股小额贷款公司。而在聚投诉上，关于蜂e贷“暴力催收、砍头息、高利贷”的投诉也不少。
悠融则属于悠融资产管理（上海）有限公司，曾用名为首山资产管理（上海）有限公司，法人代表梁晓伟，在全国20多个省份的100多个城市有分支机构。根据公开信息，这家公司也没有小贷牌照。聚投诉上关于悠融高利贷、暴力催收、套路贷的投诉超过200条。
卡牛属于深圳市卡牛科技有限公司，由深圳市随手投资控股有限公司（以下简称“随手记”）100%出资成立。卡牛是一款账单管理平台，上线于2012年5月，自称“累计为超过8000万用户”提供相关服务。聚投诉上关于其暴力催收、砍头息的投诉超过300条。
其中，用户李先生称，“借款18100，打款后马上扣除2715元，说是什么管理费，这样就相当于借款18100还款24531元，利息太高了。”
公信宝展示的P2P合作方，也不安宁。例如，麦子金服是上海一家老牌P2P平台，旗下名校贷同样被投诉“砍头息”，“咨询费不退”，投诉量超过1000条。你我贷相关投诉超过10000条；轻易贷已出现兑付问题；盈盈理财被投诉“高利贷、暴力催收”。
李笑来、真格基金是股东
除了贩卖数据，公信宝还被多家媒体质疑非法发币、收割韭菜。
早在2017年9月4日，中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会《关于防范代币发行融资风险的公告》中明确提出，国内公司不得以募资任何代币的形式进行ICO。但链牛资讯、区块天眼等媒体质疑称，“公信宝是我见过的极少数主体公司在国内还敢发币的公司，某投资人这样告诉区块天眼的记者。”
此外，公信宝通过代币割韭菜的行为也饱受诟病。媒体报道称，公信宝的代币（gxs) 最高时曾达到71左右，最低的时候在6元左右。但其公关团队曾鼓吹，2018年预计公信宝突破500元，不断吸引投资人入场。
根据企查查信息显示，公信宝的主体公司为杭州存信数据科技有限公司注册资本750万元，其中大股东和实控人黄敏强持股66.50%，二股东涂国君持股18.50%，三股东李笑来持股7.50%，天津真格天弘资产管理合伙企业（有限合伙）持股7.50%。公开报道称，公信宝先后完成了多轮融资，投资方包含真格基金、元道、分布式资本、八维资本、连接资本、裂变资本、想象力资本、币信资本、涅槃资本、星辰资本，是区块链领域的“明星项目”。
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