逾(yu)期(qi)90天(tian)以(yi)上(shang)贷(dai)款(kuan)划(hua)入(ru)不(bu)良(liang)，哈(ha)尔(er)滨(bin)银(yin)行(xing)不(bu)良(liang)资(zi)产(chan)现(xian)状(zhuang)及(ji)成(cheng)因(yin)
在业绩遭遇连续三年下滑之后，2022年哈尔滨银行业绩出现了回暖的迹象。
3月30日，哈尔滨银行发布的2022 年年度业绩报告显示，去年该行实现营业收入人民币 128.71 亿元，同比增长 4.47%；实现净利润人民币 7.13 亿元，同比增长 78.71%；实现归属于母公司股东的净利润为人民币 5.55 亿元，同比增长 102.41%。
在此之前，哈尔滨银行业绩遭遇过“断崖式”下滑。2018年-2021年，哈尔滨银行归属于母公司股东净利润分别为55.49亿元、35.58亿元、7.46亿元、2.74亿元，同期营收分别为141.56亿元、146.92亿元、143.89亿元、120.72亿元。
从以上数据可以看出，哈尔滨银行2022年的业绩虽然出现了企稳的信号，但是净利润还是只回到了2020年的水平。不仅如此，2022年哈尔滨银行的资产质量明显承压，内控合规压力犹存。
不良贷款偏离度飙升至333.14%
就银行监管指标来看，截至2022年12月31日，哈尔滨银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.64%、10.69%、11.91%，满足监管要求；不良贷款余额为人民币82.187亿元，不良贷款率为2.89%，较上年末微升0.01个百分点；拨备覆盖率181.54%，较上年末上升19.09个百分点；贷款减值损失准备率为5.25%，较上年末增加0.57个百分点。
除了不良贷款率指标偏高以外，其他指标似乎都在合理范围之内。不过哈尔滨银行也有一些财务数据出现了异常变动，比如不良贷款偏离度。
数据显示，截至2022年末，哈尔滨银行不良贷款偏离度为333.14%，较上年末的265.17%上升67.97个百分点。
所谓的不良贷款偏离度指的是逾期90天以上贷款与不良贷款的比例，通常代表着银行对不良认定的严格程度，指标越小说明不良认定越严格，反之则越宽松，这也为银行调节不良贷款率指标留下操作空间。
近年来哈尔滨银行的不良贷款偏离度指标异常增长。数据显示，2019-2021年，哈尔滨银行逾期贷款规模分别为137.41亿元、255.28亿元、425.02亿元，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例分别为98.37%、158.92%、265.17%。
截至2022年末，哈尔滨银行的逾期贷款额为536.63亿元，其中逾期1-90天的贷款为262.84亿元，91天-1年的逾期贷款规模87.7亿元，1年期以上逾期贷款186.1亿元。
相比之下，哈尔滨银行的不良贷款余额仅为82.187亿元，数据存在一定冲突，哈尔滨银行疑似将大部分90天以上不良贷款认定为“关注类”。截至2022年末，该行关注类贷款余额为160.54亿元，增加了14.08%，相应的占比为5.6%，上升了0.8个百分点。
与此同时，哈尔滨银行另一项财务数据也值得关注，去年该行票据贴现出现异常增长，由上年末的1050万元激增约571倍至60.11亿元。对此有分析认为，该行或存在利用风险低的票据贴现平抑不良贷款率的嫌疑。
实际上，哈尔滨银行此前已经出现过因为贷款分类不准而被罚的“前科”。今年1月6日，哈尔滨银行七台河分行因贷款五级分类不准确，被七台河银保监分局罚款60万元。2021年12月，哈尔滨银行大连分行因虚假资产转让掩盖不良、掩盖信用风险暴露被责令改正，合计被罚100万元。
高管接连被查 内控合规堪忧
除了业绩层面的波动外，2022年也是哈尔滨银行高管动荡的一年。去年4月，原行长吕天君、董秘孙飞霞双双落马，9月份哈尔滨银行成都分行原行长刘敏涉嫌严重违纪违法被查，当月股东监事杨雪梅辞去该行第八届监事会股东监事和监事会监督委员会委员职务。
资料显示，吕天君于2018年5月被任命为行长，也正是这一年哈尔滨银行经营情况急转直下，随后几年该行营收逐年下滑，净利润莫名消失不见。2018年哈尔滨银行净利润为55.49亿元，2019年降到35.58亿元，凭空“消失”了20亿元，2020年再降7.46亿元，比前一年“消失”了近30亿元，2021年再降到2.74亿元。
原行长被查后，哈尔滨银行行长一职空缺近三个月，直到7月8日来自工行的姚春和“空降”而至。神奇的是，在吕天君被查后，2022年哈尔滨银行业绩却意外好转，可见哈尔滨银行业绩下滑背后“人祸”因素或是主要原因，这也突显出该行内控机制上的缺失。
去年，哈尔滨银行及其分支行还多次因为违法违规行为被监管处罚。2022年8月，哈尔滨银行因违反征信管理相关规定被央行哈尔滨中心支行处以罚款128万元。同月，哈尔滨银行道外支行因贷款制度执行不到位、违法发放贷款被黑龙江银保监局处以罚款40万元，并对相关责任人作出禁止从事银行业工作两年的处罚。
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