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如果你正准备上大学或开始考虑申请大学，你可能正在考虑教育经费的选择。如果你需要借钱来追求自己的梦想，那么你并不孤单。
根据美联储的数据，30% 的美国成年人表示，他们至少为教育欠下了一些债务。借款人总共欠下了 1.77 万亿美元的学生贷款债务，其中包括联邦贷款和私人贷款。
全美学生资助管理者协会的丹娜-凯利（Dana Kelly）说："借贷几乎到了必须要做的地步。"
如果您是高中生或大学生，您应该在 12 月通过 "联邦学生援助免费申请表"（也称 FAFSA）申请 2024-2025 学年的联邦学生贷款。对于私人学生贷款，您可以在需要贷款时随时申请。
在申请助学贷款时，最好先了解自己想从事的专业领域，计算自己需要借多少钱，并了解贷款利息的基本知识。如果这些听起来很繁琐，不用担心，我们会为您一一解答。以下是您需要了解的内容。
从哪里开始？
第一步是填写 FAFSA。您必须回答有关您家庭经济贡献的问题，以及其他有助于确定您是否有资格获得联邦或州财政援助以及您可以申请哪些贷款的问题。您每年都要填写申请表。
帮助人们了解高等教育的非营利组织 "规划你的未来"（Mapping Your Future）的执行主任凯茜-穆勒（Cathy Mueller）建议，用尽一切可能的资助方案来减少你需要借贷的金额。
如果您想申请奖学金来资助您的大学教育，可以查看大学委员会的奖学金搜索目录。
在填写 FAFSA 时，Mueller 建议您估算整个大学生涯需要借贷的金额，但也要切合实际地了解自己的还款能力。
Mapping Your Future 的 "债务/薪水向导 "是一个可以提供帮助的工具，它是一个交互式计算器，可以帮助根据您的未来收入估算出您可以借到多少钱。
需要了解哪些最重要的日期？
往年，FAFSA 在 10 月 1 日开放。今年，政府将做出重大调整，申请将于 12 月开始，但具体日期尚未公布。FAFSA 申请通常在次年 6 月截止。
一旦申请开始，您需要查看您所在州申请州财政援助的截止日期。由于助学金是先到先得，您需要尽快申请，以获得联邦和州助学金的资格。
至于私人学生贷款，时限则有所不同。私人贷款机构要求您提供在读证明，因此专家建议您在学费到期前几个月提出申请。
联邦助学贷款和私人贷款有什么区别？
联邦助学贷款由政府提供支持，而私人贷款则来自银行、信用社或其他私人机构。
一般来说，联邦助学贷款的利率较低，而且有更多机会实施可负担得起的还款计划，如公共服务豁免计划或各种收入驱动还款计划。
凯利建议学生尽量只使用联邦学生贷款，尽管有借款限制。
凯利说："更有可能的是，私人贷款会让学生在贷款期内花费更多。"
私人贷款有一套不同的要求和申请程序。
如果我得到的钱比我需要的多怎么办？
建议您在接受助学贷款之前，先计算一下您所需的教育费用。您可能会得到比您需要的更多的贷款。如果您遇到这种情况，Mueller 建议您归还不需要的钱，因为这终究是一笔贷款，您必须连本带利归还这笔钱。
如果您发现自己需要归还学生贷款，请联系学校的助学金办公室开始办理手续。
什么是有补贴和无补贴学生贷款？
联邦学生贷款有几种不同的选择：直接补贴贷款、直接非补贴贷款、直接 PLUS 贷款和直接合并贷款。但最常见的是直接贴息贷款和非贴息贷款，由完成大学学业的人申请。
贴息贷款的利息由政府承担，发放给有经济需要的学生。在至少半工半读期间、毕业后 6 个月以及符合延期条件（允许暂时停止还款）的情况下，贴息贷款的利息由政府承担。大多数学生都可以申请非补贴贷款，但他们需要自己支付利息。
关于助学贷款利率，我应该知道些什么？
助学贷款必须连本带利一起偿还，这是您为借款支付的额外费用。学生贷款的利息取决于您的贷款类型和您首次使用贷款的时间。
如果您的贷款是在 2023 年 7 月 1 日或之后，但在 2024 年 7 月 1 日之前发放的，您的固定利率为 5.5%。
在签署助学贷款协议之前，我该做些什么？
学生贷款顾问协会（The Institute of Student Loan Advisors）主席贝茜-马约特（Betsy Mayotte）说，在接受学生贷款之前，不管是联邦贷款还是私人贷款，都要确保自己了解其中的细节。这些细节包括利息何时产生、利息是否资本化以及是否有滞纳金。
如果自己阅读这些细节感觉很困难，马约特建议在大学或其他地方向财政援助顾问咨询。
如果您与辅导员见面，最好准备好有关还款计划的问题，以便在需要开始偿还贷款时提出。
凯利认为，可以向自己或辅导员提出的问题包括：
1. 如果我在大一的时候获得了这个数额的贷款，那么这个利率在我的四年中会持平吗？还是您预计我每年需要借更多的钱？
2. 我获得奖学金的机会会增加吗？
如果您要申请联邦学生贷款，您必须完成入学咨询课程。凯利建议您格外注意这一过程，不要匆忙完成。
如果我对学生贷款有疑问怎么办？
如果您有关于助学贷款的具体问题，有很多资源可供使用。您可以访问 "联邦学生援助"（Federal Student Aid）网站，或联系您所在大学的财务援助办公室或社区或非营利组织，如 "规划您的未来"（Mapping Your Future）。
有哪些管理学生贷款的建议？
穆勒建议您记录自己每年的借款额，这样您就能知道自己在大学生涯结束时将欠下多少钱，以及每月的还款额是多少。
穆勒还建议，如果你在大学期间工作，可以考虑支付每年累积的部分利息。
"你并不需要支付这些纯利息。但如果你这样做了，从长远来看，你是在为自己省钱，"穆勒 说。
在大学期间支付的利息一般较低，但一旦毕业或离开学校，利息就会被资本化，这意味着你的贷款额度会越来越大，你将为利息支付利息。
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