网(wang)商(shang)贷(dai)1200逾(yu)期(qi)两(liang)个(ge)月(yue)，微(wei)众(zhong)银(yin)行(xing)小(xiao)微(wei)企(qi)业(ye)贷(dai)利(li)率(lyu)
小微企业依然面临贷款难和贵的问题。微众、网商、新网三大互联网银行都在低调发力这个领域，贷款规模和授信企业数量增长迅速。
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作者|杨泳洁 编辑|安心
近期，很多人的微信朋友圈出现了一则广告，这是微众银行微业贷在感恩节期间推出的“万一贷”套餐，即每日万分之一利率，有机会享受7天免息期，在微众银行企业金融官微上，微众银行也多次推广这一产品。
相较于针对C端的微粒贷，针对B端的微业贷可谓非常的低调。
小微企业贷蕴含着巨大的市场潜力。2018年6月，央行行长易纲在陆家嘴论坛上披露，截至2017年末，我国小微企业数量总计达2800万，另有个体工商户6200万户，中小微企业（含个体工商户）占全部市场主体的比重超过90%。
然而，据银保监会2018年5月3日发布数据显示，截至一季度末，全国小微企业(含个体工商户)中，仅1545万户小微企业获得贷款，小微企业获贷比例不足20%。
小微企业虽然多，但融资难、融资贵一直是个难题，据公开资料不完全统计，自今年6月份以来，监管部门便相继出台了6次政策或措施支持支持小微企业融资和发展。
微众、网商、新网三大互联网银行都在发力小微企业贷。
微业贷不到一年授信金额逾150亿
微众银行由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立， 2014年12月，经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行。
微业贷由微众银行在2017年11月推出，公开信息显示，微业贷对外采取的是邀请白名单制，白名单通过筛选规则+量化模型来实现。筛选规则主要从纳税类别、所在区域、所属行业、企业规模等维度设定；量化模型主要考虑运营能力、杠杆能力、偿债能力、流动性、盈利能力、成长性六个维度。另外，白名单筛选机制可以部署到合作伙伴的渠道端，他们直接将符合要求的客户形成白名单提供给微众银行。
不过微业贷并非所有人都能申请，官网信息显示目前只开放了广东、湖南、江苏等区域，仍处于谨慎开放阶段。
据微众银行工作人员表示，微业贷未采取业内常见的联合放贷模式，而是利用自营资金放贷，风险由微众银行承担。
今年10月份，微众银行发布10亿元小微企业贷，信托推荐资料显示，该次入池资产贷款合同总金额超13亿元，资产池未偿本金余额超10亿元，资产池合计9209户借款人（均以法人为主体借款），贷款笔数共计12483笔，单笔贷款最高金额30万元，单笔贷款平均8.16万元。
据微众银行企业金融部负责人公立所透露，在其小微企业贷对外推广不足一年的时间里，已经为5万小微企业提供了超过150亿的授信金额支持。
除了微众银行，其他互联网银行如网商银行、新网银行等也把在发力小微企业贷。
网商银行累计发放小微企业贷超2万亿
浙江网商银行股份有限公司（下称“网商银行”）是中国首批试点的民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。开业之初，网商银行便确立了服务小微企业的目标，推出了针对小微企业和个人创业者的经营性贷款——网商贷。
官网信息显示，申请网商贷需要满足淘宝/天猫卖家/阿里巴巴中文站卖家/阿里巴巴国际站卖家/速卖通等身份，1元起贷，最高额度100万元，贷款期限最长24个月，日利率万分之五。
11月17日，网商银行行长黄浩在一个公开论坛上透露，网商银行在成立三年多的时间，服务了1200万小微企业，累计发放贷款超过2万亿元。
黄浩坦言，网商银行的注册资本为40亿元，要支撑1200万小微企业2万亿的贷款，背后依靠的是与非常多的中国金融机构、银行、小贷公司共同合作，即网商银行使用联合放贷模式。
新网银行批量获取小微企业客户
四川新网银行是全国三家互联网银行之一，于2016年12月28日正式开业。注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立。
今年8月，新网银行与四川天府股交中心达成合作，为在后者平台上挂牌的6000余家中小微企业提供“创客贷”服务。据悉，创客贷额度在10万-100万元不等，单笔贷款期限最长60个月。截至今年10月中旬，新网银行已经完成首批231家小微企业的授信工作。
此外，新网银行还与多家线上场景平台取得了合作。比如美团，新网银行针对美团平台上的优质小微企业主和个体工商户提供“商户贷”产品。该产品主要基于商户基本信息、注册签约信息、线上表现和GMV表现、C端活动信息、负面行为和金融行为等维度，确定客户准入标准。同样，小微客户只需要线上自主申请。
新网银行行长赵卫星在接受媒体采访时表示，截至2018年8月31日，新网银行累计向美团的小商户发放贷款3.18万笔，累计发放贷款金额21.63亿元，户均贷款6-8万元，贷款余额11.2亿元。
目前，新网银行还在与多家电商平台、养殖业、烟酒类商户等小微企业合作探索供应链金融等产品服务。
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