长(zhang)沙(sha)信(xin)用(yong)卡(ka)利(li)息(xi)怎(zen)么(me)算(suan)，长(zhang)沙(sha)银(yin)行(xing)2018年(nian)年(nian)报(bao)
金融界网站讯3月25日，长沙银行正式发布2018年度财务报告，资产规模突破5,000亿元大关，迈入中型商业银行行列，实现了经营业绩的稳健增长和效益的稳步提升，交出了亮眼成绩单。
公告显示，截至2018年12月末，长沙银行总资产5,266.30亿元，较上年末增长11.92％；吸收存款3,412.02亿元，较上年末增长1.36％；贷款总额2,044.03亿元，较上年末增长32.31％。2018年度，该行实现营业收入139.41亿元，较上年同期增长14.95％；归属于母公司股东的净利润44.79亿元，较上年同期增长13.94％；归属于母公司股东的每股净资产9.06元，较上年末增长19.84％。不良贷款率1.29％，较上年末上升0.05个百分点。
值得注意的是，长沙银行拟以2018年末总股本3,421,554千股为基数，每10股派现金股利2.8元（含税），共计分配现金股利9.58亿元。董事长朱玉国表示，随着经营理念的转变和发展模式的转型，学会以更开阔的眼光来审视行业与自身，不再为业绩的一时快慢忧喜，不再为泯然众人而难以释怀，追求的是更长远的利益，是为股东和投资者持续创造价值。
经营核心指标同业居前，非息收入高增长
近年来，长沙银行扎根湖湘，服务本土，深耕县域，全面对接省市政府的发展战略，与地方经济共生共荣，积极发挥地方银行的区域优势，通过深耕湖南市场，资产规模取得较快扩张。据国泰君安研报显示，2008—2017年，长沙银行总资产年均复合增长率达到26.43％，2018年年化增速更位居八家上市城商行前列。
截至2018年末，长沙银行总营收139.41亿元，较上年同期增长14.95％，实现归母净利润为44.97亿元，同比增长13.94％，公司加权平均净资产收益率16.91％，在上市银行处于领先水平，盈利能力表现强劲。
对于上市银行业绩“含金量”而言，收入以及收入增速是重要指标，但收入结构也非常重要。一般来说，利息收入稳健，非息收入占比上升被业界认为是一个较为合理的结构。2018年，长沙银行实现利息净收入115.5亿元，增幅为3.97％；实现非利息收入23.9亿元，增幅高达137.23％。包括手续费及佣金收入、投资收益在内的非息收入虽占比不高，但从发展势头来看，发展速度很快，表示长沙银行正逐步踏上通过非息收入增厚利润的轨道。
年报显示，长沙银行零售业务转型取得明显成效，有望成为长价值贡献的中坚力量。2018年，长沙银行个人存款达到1,028.48亿元，占吸收存款总额的30.14％；个人贷款达到712.10亿元，占贷款总额的34.84％；信用卡新增发卡53.97万张，成为该行零售业务拓展的有力抓手。各项业务快速发展的同时，市场份额稳步上升，个人存款湖南地区市场份额达到3.89％，较年初提升0.45个百分点；客户规模同期取得大幅增长，较年初增加222万户，增长25.72％。
按照第二个三年战略规划“优化结构、效益精进”的整体部署，长沙银行稳步降低投资业务增速，同业投资大幅缩表，同时加大贷款投放力度，资产负债结构进一步优化。从资产负债配置来看，在资产端，长沙银行投资类资产在城商行中处较高水平的同时维持贷款年增速的稳定提高，中信建投研报显示，从近三年上市城商行贷款投放规模来看，长沙银行年增速稳定在同业前列，并且近几年有进一步上升趋势。在异地业务拓展困难的背景下，长沙银行通过“深耕当地，做精做细”保持平均27％的增速，实属不易。
兼顾股东回报与可持续发展，上市后首份年报9.58亿现金分红
近年来，在监管部门相关分红政策的积极推动下，上市公司现金分红水平逐年提升。而作为上市公司中的一个重要板块，上市银行在现金分红力度上同样当仁不让。记者梳理发现，过去10年，多数银行股每年都能稳定地将20-30％净利润用于分红，在分红的稳定性和可持续性方面银行显著高于其他行业。
作为上市后的首份年度报告，长沙银行此次拟现金分红9.58亿元，占净利润的21.39％，给予投资者丰厚回报。据业内人士表示，银行分红率实质上是银行盈利状况、股东回报要求、监管资本充足率考核和管理层发展要求等多方因素博弈的结果。
从年报来看，长沙银行资本水平较为充足，发行上市及时补充了核心一级资本，提升了风险抵御能力，为推动各项业务平稳健康发展奠定了坚实基础。
截至2018年末，长沙银行资本充足率为12.24％，较上年同期上升0.50个百分点；一级资本充足率达9.55％，较上年同期上升0.83个百分点；核心一级资本充足率9.53％，较上年同期上升0.83个百分点。根据银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，截至2018年底，非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率应分别达到7.5％、8.5％、10.5％，长沙银行资本充足率指标已达到指标要求。良好的资本充足水平增加了该行运营实力和风险抵御能力，在资本充足的保障下，预计未来公司规模较快扩张仍可持续，业务将获稳健发展。
小微业务快速增长，特色优势把控资产质量
不忘服务本土、服务中小的初心，长沙银行持续加大对企业客户的挖掘，目前已在湖南省内拥有较高的知名度，特别是在中小微金融领域，居于湖南省内市场领先地位。
依托深厚的历史积淀和良好的市场口碑，2018年，长沙银行“两增两控”新增小微企业贷款54.70亿元，普惠金融贷款新增55.23亿元，“两增两控”和普惠金融达到监管要求，连续两年定向降准达第二档要求。成功上线企业e钱庄，提供移动金融服务，实现新增注册客户3万余户；成功推出快乐e贷线上产品，上线两个月累计授信11.5亿元；借助中小企业转贷引导基金，累计投放12.20亿元，提升企业融资便利。
下一步，长沙银行提出将坚持“专注+专业”的发展方向、“线上+线下”的发展路径，“传统银行+交易银行”的融合模式，以及“1+N”的网络布局，回归本源、服务实体，创新发展，综合服务，为从根本上破解融资难、融资贵问题贡献力量。
总体资产质量方面，年报数据显示去年长沙银行不良贷款率1.29％，较上年末微幅上涨0.05％，逾期90天以上贷款与不良率为0.93％，逾期90天以上贷款全部计入不良，拨备覆盖率275.40％，较上年上升15.40％，资产质量保持平稳。作为新上市的城商行，长沙银行总体资产质量较为优秀，随着贷款结构的深入优化和零售转型的推进，预计该行未来资产质量有望维持平稳态势。
展望2019年，长沙银行针对新的经营环境和发展格局制定了新三年战略发展规划，将致力于推进组织能力、风控能力、精益管理能力、数字驱动能力的提升，回归本源、服务实体，创新发展，综合服务，优化结构、效益精进，紧扣高质量发展要求，推进高水平转型发展，打造最懂湖南本土产业、最能提供综合和精准服务的专业银行。
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