扶(fu)贫(pin)小(xiao)额(e)信(xin)贷(dai)逾(yu)期(qi)不(bu)良(liang)风(feng)险(xian)，和(he)顺(shun)小(xiao)额(e)贷(dai)款(kuan)公(gong)司(si)
助力金融扶贫，全面落实“5321”小额信贷政策，是巩固拓展脱贫攻坚成果有效衔接乡村振兴的重要政策支撑。近年来和顺县立足实际，将引深落实这个政策作为激发群众内生动力发展生产的主要措施来抓，收到了良好的效果。
2020年以来，和顺县累计为7005户发放小额信贷3.37亿元，其中2023年脱贫人口小额信贷已为1300户脱贫人口投放小额信贷6346.56万元。截至目前贷款余额为2.46亿元，其中用于养殖业发展的3848户1.89亿元，占小额信贷贷款余额的76.99％，以牛为主的养殖业已成为和顺县的当家产业，贷款发展养牛的脱贫户，户均增收1万元。
出台政策办法 全力推动金融扶持
面对“经济基础差、产业规模小”的县情，群众发展生产短缺启动资金的实际，和顺县委、县政府总结脱贫攻坚经验，采取三大措施助力金融扶贫。一是制定出台了《和顺县过渡期脱贫人口小额信贷实施方案》，组建了金融助力振兴工作专班，成立了县、乡、村和农商行、农业银行、建设银行、工行、邮储银行、山西银行、村镇银行七大金融机构组成的县乡村三级金融服务体系，全面推进精准投放。二是引深“5321”脱贫人口小额信贷政策，不设信贷发放上限应贷尽贷，不怕财政负担应贴尽贴，不计风险规模应注尽注，近年来累计贴息资金1771.31万元，注入风险补偿金2231万元。三是加大监督力度，县、乡、金融机构三方联合审批管理小额信贷，确保小额信贷安全使用。县金融机构选择好信用农户，负责发放贷款、后续服务管理；县乡村振兴局负责审定脱贫户；乡镇人民政府负责监督贷款户的用途和运行状况。
推行“七专”机制 全面提升扶持质效
按照“四个不摘”的要求，持续关注“脱贫不稳定户、边缘易致贫户、突发严重困难户”三类重点人员生产经营情况及金融需求。在保持现有帮扶政策总体稳定的前提下，大力推行“七专”工作机制，全面提升金融助力乡村振兴。
一是制定专项规划，积极探索“政府＋金融机构＋农户”发展模式，在深入调研的基础上，制定了《和顺县“深耕金融普惠、助力乡村振兴”实施方案》、《和顺农商银行“整村授信”按村推进实施细则》、《和顺农商银行信用体系建设实施细则》等一系列办法，2022年9月底前“整村授信”达到100％。二是打造专业队伍，以打造专业素养硬、工作能力高、责任意识强的金融服务队伍为保障，通过业务培训、技能提升、科学考核等方式，把金融部门经理培养成深入群众一线的金融帮扶宣传员、联络员和服务员。2022年以来累计开展金融培训20余次，优化调整金融专员50余人次。三是单列专项规模，倾斜信贷资源，专列信贷计划，每年单列一亿元信贷规模，用于发放金融精准帮扶贷款，近6年来，小额信贷设立专项资金达6.37亿元。四是开发专门产品，针对65周岁以下建档立卡脱贫人口，专门研发能够支持产业发展、带动增收致富的特色信贷产品“富农贷”，充分满足脱贫户的金融需求。五是提供专优利率，鼓励银行机构以贷款市场报价利率（LPR）放款，1年期间至3年期（含）贷款利率不超过5年期以上LPR，贷款利率在贷款合同期内保持不变，过渡期脱贫人口小额信贷实行免担保免抵押，对贷款5万元（含）以下部分予以全额贴息，真正为“稳定脱贫户、脱贫不稳定户、边缘易致贫户、突发严重困难户”减少资金使用成本，激发内生动力。六是建立专门档案，定期开展部门信息数据比对核实，积极完善金融服务、信贷支持等信息，建立脱贫户服务档案，目前累计建立档案17724份，实现了档案建立全覆盖，并按季进行更新。七是实施专项考核，年初将脱贫小额信贷任务目标进行分解，将金融服务纳入年度考核范围，确保过渡期脱贫人口小额信贷投放工作高位推进、持续落实。
抓实金融普惠 确保资金平稳有序
为确保信贷资金“收放自如、平稳有序”，和顺县金融机构以加大正面宣传引导为关键点，以优化信用环境为切入点，以落实贷后跟踪回访为落脚点，通过“三个常态化”推进，确保脱贫人口小额信贷实现“零欠息、零逾期、零不良”的良性运行。
一是推进金融普惠常态化运行。坚持“惠民政策宣讲到位、金融提醒落实到位、便民服务推行到位”的“三到位”工作机制，组织全县乡村两级干部、各级驻村帮扶干部、金融机构客户经理下沉服务，通过“多频次上门走访、多形式宣传引导、多渠道提醒归还”，不断加深群众对金融助力乡村振兴各类政策的知悉度，在增强农户粘性的同时，建立良性金融关系。二是推进贷后跟踪常态化落实。以提升放贷管贷能动性为出发点，通过制定出台《和顺县三级金融服务体系建设方案》、《和顺农户小额信用贷款尽职免责管理办法》，激发金融机构的放贷管贷意识，做好脱贫人口小额信贷“一对一”跟踪服务、还贷提醒，详细了解脱贫户的资金需求及偿还能力，做到“贷、还”共抓，对暂无还款能力或有续贷意愿的脱贫户由包村金融机构客户经理做好登记，确保该类脱贫户金融服务不脱节不断档。三是推进信用体系常态化建设。以“整村授信”为抓手，积极开展“信用户、信用村、信用乡镇、信用企业、信用商场”创建工作，聚焦“客户信息建档率、农户授信覆盖率、客户用信率、用信金额”等关键指标，持续加强与政府、村委、农户的沟通对接，实现从户到村逐个推进。同时，和顺县持续加大对借贷主体“诚信借贷”的培育力度，对评定为信用村、信用户的视情况扩大授信额度，实行利率优惠。通过“以点带面”，逐步将“守信光荣 失信可耻”的诚信理念根植于农户心中，让主动还贷成为行为习惯。
用好信贷资金 促进群众稳定增收
落实小额信贷的最终目的是靠政策鼓励脱贫人口发展产业，实现稳定增收。为此，和顺县充分发挥小额信贷的撬动作用，立足乡情现状，从三方面引导脱贫群众发展生产增加收入。
一是用足用活政策，做大做强畜牧业。2020年以来，每年都修订完善出台《和顺县畜牧业高质量发展产业扶持实施办法》，大力发展以牛为主的畜牧业，全县牛存栏3.7万头，饲养量6.5万头，出栏2.7万头，总产值41875万元，人均养牛收入4926元，养牛业带动4326户农户养牛致富，户均收益2.6万元。特别是小额信贷激发脱贫人口自主增收活力，3848户贷款18912.77万元发展养殖业，占小额信贷贷款余额的76.99％。二是发挥地域优势，做特做优种植业。和顺县气候独特，种植甜苦荞麦等小杂粮具有独天得厚的优势，脱贫攻坚以来，县政府每年都出台《和顺县加快农业高质量发展产业扶持实施办法》，全县种植小杂粮4万亩，发展蔬菜600亩、中药材1000亩，长期居住的脱贫户抓住这一机遇，利用小额信贷，发展小杂粮、蔬菜规模种植，靠种植业致富，人均增收800元。2020年以来，有556户贷款2746.7万元发展农业特色产业，占比11.18％，平菇、香菇、火麻油、原醋入选“全国名特优新农产品”名录。三是凭借特长能力，做实做好服务业。2020年以来，和顺县有375户脱贫户利用小额信贷发展第三发产业。这些户过去由于没有启动资金，虽然一身本领、一技之长，但只能在家种田，有了这一政策后，会做饭的进县城租房开店，会做特色农产品的做起了加工业，会刺绣的开了刺绣品牌店，小额信贷激活了五花八门的手艺人发展第三产业。
乡村振兴任重道远，和顺县始终秉持“立足县情、发展三农、增收创业”的目标要求，以过渡期脱贫人口小额信贷等政策为依托，围绕守底线、抓发展、促振兴，把增加脱贫群众收入作为根本措施，聚焦产业促进乡村发展，全面推动巩固拓展脱贫攻坚成果再上新台阶、乡村振兴迈出新步伐。
[编辑：李炳仪]
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