10万(wan)贷(dai)款(kuan)3年(nian)还(hai)清(qing)，30年(nian)的(de)房(fang)贷(dai)已(yi)经(jing)还(hai)了(le)3年(nian),现(xian)在(zai)想(xiang)要(yao)提(ti)前(qian)还(hai)完(wan)可(ke)以(yi)吗(ma)
随着房价越来越高，买房变得越来越困难。现在大部分人都是贷款买房，而且贷款金额较高，房贷就像一座大山压在购房者的身上，巴不得早日将房贷还清，毕竟“无债一身轻”是最舒服的。现实生活中，大多购房者房贷年限为20年或者30年，想想还是很可怕的，按照30岁买房计算，贷款30年，如果真的30年还完房贷，都60岁了。随着经济水平的提高，很多人在有钱后都会选择提前还房贷，最近有个网友又提出了一个问题：“我2016年买房贷款50万，选择的是等额本息贷款，房贷期限为30年，到目前已经还了8年时间，现在想要提前还完可以吗？”看到这个问题我的第一反应是当然可以，银行又没要求不能提前还款，相信这个网友不是想问可不可以提前还款，而是想问提前还款到底划不划算。我们现在就来分析一下。
2016年的房贷利率
2016年5年以上贷款基准利率为4.9%，房地产市场这么多年来，4.9%的基准利率是历史最低利率，我们在金融市场上基本上找不到比房贷利率更低的贷款利率了。最近几年，房贷利率基本上处于上浮状态，房贷利率有折扣的地方很少。这个月房贷利率“换锚”，开始实行LPR，基准利率变成了LPR，房贷利率上浮变成了加基点，总的来说现在银行执行的房贷利率和之前上浮后的房贷利率相差不大。2016年的房贷利率和现在的房贷利率相比要低一些，毕竟最近两年房贷利率基本上都在上浮。我们就按照网友执行的基准利率上浮10%为准，网友的执行利率为5.39%。
现在还款能节省多少利息？
为了计算网友提前还款是否划算，我们必须要算出提前还款节省的利息和不提前还款产生的收益，这样才能比较提前还款是否划算。按照5.39%的房贷利率计算得出贷款50万的利息为509632.11元，因为现在已经还了3年，所以提前还清房贷只需计算这3年所还利息即可。根据计算得出这3年所还利息为81333.48元，所还本金为22434.26元。如果现在提前还完房贷，需要477565.74元的本金，可以节省428298.63元的利息。
存银行可以产生多少利息？
如果我们现在不提前还款，选择将477565.74元的本金拿去存银行，可以产生多少利息呢？这里并没有选择投资理财产品或者投资基金的方式，而是选择了存银行，最主要的原因是现在很多人的投资渠道是很狭窄的，可能不太愿意将钱拿去投资理财产品或者基金，认为这些风险较高，所以我们还是选择存银行这种最稳妥的方式。现在我过3年期以上的存款利率为2.75%，实际上大部分银行的存款利率都是高于这个利率的，大银行一般在3%以上，小型的商业银行或者地方银行一般要高一些，如果定期存款5年利率还要更高一些，我们就按3.8%的存款利率做计算，3.8%相信还是很多商业银行能够达到的。根据计算得出，477565.74元存银行27年的利息为489982元，这还是用的单利计算，复利计算还要多一些。
提前还款是否划算？
从上面比较可以看出，提前还款一次性可以节省428298.63元利息，如果不提前还款可以产生比低于489982元的利息。这样看来提前还款是不划算的，但是存款利率以后可能会发生变化，可能涨息，也有可能降息，所以只能大概的比较，不能准确的比较。其实根据比较可以看出，是否提前还款其实不是很大的差异，如果这部分闲钱并不能创造很高的收益，购房者又不想长期还房贷，提前还贷还是可以的，至少实现了“无债一身轻”，从感受上来说是很好的。如果自己平时有较大的资金需求，或者自己有回报率较高的投资渠道，是可以不用想着提前还贷的，随着经济水平的提高，要不了多久，现在看似压力很大的月供在以后会变得相对轻松。你们有闲钱会选择提前还房贷吗？欢迎大家评论。
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