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那些负债可以找银行等债主协商
有债友问老谢：银行的贷款可以找他们协商吗？能分多个月归还吗？房贷能协商吗？车贷能协商吗？借呗、花呗能协商吗？保险单贷款能协商吗？抵押贷款等等......
到底哪些可以找银行等债权方协商，分多个月归还来减轻压力呢？
首先房车贷逾期了，基本上没商量的余地，因为有抵押物在，所以债权方不怕你逾期，也不会和你怎么协商，仁慈就给你延个1-2期还。
像房贷都给你分二三十年还了，怎么可能再多分期？
抵押贷款也是如此，通常很难商量。
银行贷款、保险贷款也是基本没有商量的余地，逾期了债权方只会让你一次性归还，很少有再次分期的政策。
我重点来说下信用卡和网贷。
网贷这里是泛指：消费金融、小额贷款、p2p等此类借款都在这里算是网贷。
因为很多机构的利息都是高于国家法定标准，不管是金融借贷的24%上限，还是现在民间借贷的15.4%标准，所以你想要和他们去协商一次性结清，有很大程度上是可以有减免的，如果又想让他们减免现有罚息或者不合理费用，又想让他们给予更宽容的周期去归还，基本上是不太现实的。
我罗列几个目前能沟通的机构，借呗、网商贷、微粒贷、美团，并不多啊。欢迎知情人士补充。
那么信用卡呢？
信用卡是目前个人诸多融资渠道里成本很低的工具，也是所有借款结构中最被容忍可以名正言顺地晚还欠款本金的，因为信用卡逾期后最长可以分60个月归还，特特殊情况下，甚至可以分更多期来还清欠款本金。
以前就有讲过，债务逾期后的还款顺序里，先还哪家银行有讲究，甚至你在快要逾期前，若还有能力调整负债结构，选择逾期哪家、哪家先结清掉，也会关系到你逾期后的风险系数。
因为同样是银行，和他们协商还款，也是有难有易的，基本上六大行和绝大部分商业银行，以及小部分地方性银行的信用卡，都可以协商下来分期政策。
六大行里，唯中行最难沟通。
个人借款我就不说了，具体看人情。
这些协商分期还款中常见问题，你必须了解！
问题1、银行不同意协商！
这里有个知识点，银行的催收分为内催和外催：基本上银行的外催不同意协商，银行外催的权限是不同于内催的。因为外催很多都是第三方催收，他们都是有绩效的。比如有10000块要催收，如果可以催收回来，他和银行有分成比例。市面上常见是分成比例是3/7分，你以为是银行拿7成吗？可惜不是，外催拿7！催回10000元，7000是外催的。甚至有些外催公司拿得更多。
其次，外催的权限也不够，银行内催的权限可以最多给到你60期，外催可能只能给到6期。
所以，外催一般不愿意和你协商还款，最重要的还是利益因素，人家想赚钱。他们会尽量先让你还一部分。能多还就多还，这样他们好拿提成啊。总之，遇到外催的话很难协商。
但是这个问题能不能解决呢？也是可以的！你可以死死咬住自己就是很困难，适当地说一些过激的话。逼着他们一定要协商到你想要的分期数。这里有个关键点：一定要先把期数谈好，再谈减免，一步一步来，不要乱。
问题2、客服不予受理
有可能是你没有说清楚自己的目的，或者你打错电话了。
协商还款是有法律依据的，也就是说，国家给予我们这个权利去和银行协商，所以他们没有理由拒绝我们的申请。如果拒绝，那只有一种可能：你找错人了！不要灰心，不要放弃，继续打电话！
问题3、还没有逾期，能不能协商还款？
只有浦发银行在没有逾期的时候可以做协商还款，其他的银行都不行，必须等逾期！
问题4、协商还款是否联系家人
银行会给你的家人打电话，但是你可以打给银行客服，告诉他们对你进行“停催”，“停催”这个词银行的人是很熟悉的。让他们做好登记，表明自己的还款意愿很强，有什么问题可以直接找自己，不要打电话给我的家人。做了这件事以后，银行就不会再打给你的家人了。
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