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许多人在申请贷款时都会优先选择消费贷款,因为其申请流程较为简单。在消费贷为我们的生活提供了许多便利的同时,也引发了一些人的担心:消费贷会影响到房贷的申请吗?哪些情况下消费贷会影响房贷的申请?别急,万哥为你解答。
借款人有消费贷是否会影响房贷的申请,这取决于消费贷款的金额、半年或一年内的平均月收入、当前负债的月还款金额、房贷月供、以及贷款机构的其它风控要求。若借款人消费贷款的金额较低,或是借款人的月收入较高,且不影响未来房贷月供的偿还,则不会对房贷的申请产生影响。
通常情况下,若借款人办理房贷,借款人房贷的月支出和收入比例需控制在50%(含)以下,月所有债务支出与收入比例需控制在55%(含)以下。
举个例子:若借款人的月收入为10000元,消费贷款每月需要还款2000元,房贷每月需要还款3000元,则借款人收入和月支出比例为50%,这种情况下就不会影响到房贷;若上述情况不变,而消费贷款每月需要还款金额为3000元,则收入和月支出比例为60%,这种情况下就会影响到房贷。
综上所示,若借款人的月收入较高,月负债总额较低,则不会影响到房贷;若借款人的月收入较低,月负债总额较高,则会影响到房贷。
哪些情况下消费贷会影响房贷的申请?
1、借款人有大量的消费贷款没有归还,且消费贷每月还款额较高,流水不足以达到月供金额的2倍,在这种情况下,银行很有可能会直接拒绝房贷的申请。
2、若借款人往期的消费贷款出现逾期,或是现有的消费贷款已经出现逾期情况,那么就会影响到借款人房贷的申请。如果借款人在两年内出现连续三次或者累计六次逾期的情况,那么房贷就很难申请成功。
想要申请房贷,有哪些事项需要注意?
1、如果借款人有购房的计划,就必须对个人的日常消费进行合理规划,不能有太多的负债,以免影响到购房时的贷款申请。
2、如果借款人当前债务较多,就必须对现有的债务进行优化。可以将已有的消费贷款还清或者偿还部分贷款,降低当前负债率,并等待1-3个月后再提出房贷申请;或是增加首付款,降低贷款额度,以保证借款人的收入能按金融机构要求比例覆盖月供。
3、如果借款人往期的消费贷款出现违约记录,那么在申请房贷时,最好是补充抵押品或担保人。
最后,万哥提醒大家,合理使用贷款,理性消费,按时还款。祝大家都能顺利拿到贷款。