小(xiao)额(e)贷(dai)款(kuan)公(gong)司(si)逾(yu)期(qi)要(yao)上(shang)征(zheng)信(xin)吗(ma)，贷(dai)款(kuan),信(xin)用(yong)卡(ka)逾(yu)期(qi)了(le),一(yi)定(ding)会(hui)上(shang)征(zheng)信(xin)吗(ma)
作为金融从业者，经常会有亲朋好友、客户来问一个问题？
贷款、信用卡逾期了，一定会上征信 ？
笔者经常会碰到诸如，信用卡忘记还了，会不会上征信，形成不良记录；房贷忘记还了，跑过来问，这个问题严不严，后续对征信会有什么影响？也有一些经营公司的客户，临时资金周转，导致错过了付息日。
这些问题，作为一个经常跟征信打交道，也经常与同业交流的金融从业者来说，是可以在这里详细阐述一下的。
这些问题的回答，很多没有统一的答案。因为要具体问题，具体分析。但是能让你看完本文以后，不至于还是像原来一样的“征信小白”，如果下次遇到类似的问题时，起码你知道你该如何最有效地处理，不用过分地紧张和担心。
01丨常说：逾期就会上征信？
现代社会，信用是个人行走的名片，正所谓人无信而不立，讲的就是信用对一个人的影响。
大部分日常的时候，我们谈及信用，喜欢用：路遥知马力日久见人心来评估。当然这是一种行之有效的鉴别方式。
当我们在与金融机构打交道过程中，我们会发现有一样东西，是他们评估你信用好坏最有力的佐证材料：个人征信报告。
个人信用报告在金融活动中非常重要，它直接关系到经办人能不能顺利申请信用卡、申请贷款等。
金融机构尤其是银行特别关注征信报告里的一个细节，逾期记录！这就像一个普通人身上是不是有污点一样。
那大家就非常好奇，逾期记录一般是怎么形成的呢？
那么，信用卡、贷款逾期几天会上征信系统呢？
02丨还款的容时、容差？
中国银行业协颁布卡专业委员会，曾经颁发布《中国银行卡行业自律公约》，要求发卡银行向持卡人明确计息规则，提供还款“容时容差”服务，并增加还款提示。
这个“容时容差”呢，简单来说是给用户设置一个宽限期，一般持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，即使还款时间超过还款日，逾期的信用记录就可以不被金融机构报送至征信系统。
但是，也有部分发卡机构规定，即使在宽限期内还款也会记为逾期。
所以持卡人还是需要准确了解详情，谨慎使用宽限期，避免产生不良记录。
具体逾期多久会上征信，还是需要看各个银行对“容时容差”的不同规定。
“容时逾期”容时逾期是指，在还款日到期当天，如果持卡人没有能够及时还款，是有一个宽限期的，在宽限期之内还上钱就不会罚息，也不会被上传到征信系统。
但是如果超过了这个宽限期还是没有还钱的话，那就可能会被上传到个人征信系统了。
每个银行的宽限期也是不一样的，大多数银行都是3个自然日，比如：中行、招商、民生、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行提供的还款宽限期都是3天。
建行的最长宽限期可以达到5天，农行的话，宽限期从3天至9天都有，普通卡和金卡客户为3天，白金卡客户为9天。
而“宇宙第一大行”工商银行是没有宽限期的，哪怕晚还一天都会上征信，所以有工行信用卡的朋友，在使用信用卡的时候，需要打起精神来，毕竟你一不留神，说不定你的征信记录就不良了，即使是超过还款日当天1分钟也不行。当然钱多的朋友不在此考虑范围内。
有需要的朋友，可以存在下面还款容时表，后续如果自己的还款超时了，对照着看一下，如果在还款容时内，也无需担心。
各大银行还款容时表
虽然银行业协会有倡议，但是一般来说，宽限期时间的长短，其实还是由银行说了算，如果持卡人是银行的优质客户：比如在银行有大额存款，出现了不小心逾期超过3天的情况，也是可以尝试与银行客服沟通，与银行协商不将该记录上报。
但必须要提前通知银行，一定要在银行将个人征信报到央行系统之前告诉他们才行，如果已经上报了，那么就只有坐等形成逾期记录了。
除了还款时间上有容时外，一般来说在还款金额上也有一定的容差金额。
通常各大行的容差金额一般都是在10元之内，但各行情况并不完全统一，比如：农业银行规定不超过当期账单金额的10%，且普卡金额不超过100元，金卡金额、白金卡金额不超过200元；光大银行规定，持卡人信用卡欠款不得超过100元或20美元等值外币；上海银行就是不超过30元或等值外币。
03丨重要提醒
虽然现在大部分银行都提供了容时容差的服务，一般来说不至于你 晚了一天还款，就造成不良记录，但是有一些我们的用卡习惯，需要引起我们的注意：
1.信用卡还款最好是提前还款，因为银行账务处理是有一定延时的，特别是通过第三方支付平台还钱的，如微信、支付宝等等，还款金额有时候并不是实时到账。假如宽限期是3天的情况下，大家在逾期第三天的时候才通过第三方平台还钱，有时候有可能第四天才到账，这就不用说，肯定就逾期了。
2.逾期很严重，还款要按时。逾期最大的问题是涉及会产生高额的罚息，更为严重的是，逾期欠款超过5000元，或者逾期超过三个月，或者是银行两次催款后信用卡还没还款的话，就有可能会被银行冻结卡片；还可能会被列为禁入类客户（黑名单），黑名单这个事情可不是闹着玩的，这样以后在银行的个人信用记录就有污点了。
3.前面说的到部分都是涉及到信用卡的还款情况，其实贷款的还款情况与信用卡还款也基本一致，也有容时和容差动作。
写到最后：虽然银行对信用卡、贷款逾期的规定比较人性化，设置了容时、容差，但是需要注意的是，如果你总是忘记还款，出现多次逾期的情况，即使你每次都在容时容差范围内还了贷款，银行还是会视情况将你的逾期记录上报给征信中心。对于恶意逾期银行有着自己的评判标准，如果你没有按时还款的诚信意识，银行也不会对你宽容。
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