钱(qian)站(zhan)逾(yu)期(qi)三(san)天(tian)还(hai)能(neng)借(jie)吗(ma)，什(shen)么(me)是(shi)钱(qian)站(zhan)贷(dai)款(kuan)
文/中国质量万里行记者：雷玄
袁先生，北京房山人，今年30岁。他从几个现金贷平台借了钱并还了钱。不过，钱站的最后一笔贷款，在账单到账后就被扣除了，让袁先生觉得这很平常。答，所选的服务费包括技术支持和信息咨询，是按年利率计算的，贷款费用明细也体现在手机APP上，但对于这部分高额服务费的回答并没有得到了袁先生的认可。
近年来，不少互联网金融平台打着“普惠金融”的旗号，向消费者提供传统银行无法覆盖的贷款。即时转账背后一直存在高利率、高手续费、传统贷款等负面问题。随着众多网贷平台的出清和转型，仍有不少传统贷款值得消费者警惕。
借款人：“我在最伤心的时候想过自杀”
“今年因为生意出了问题，没办法借钱，我尽量按时还款，利息高，借了多少钱，一清二楚，但借钱站的过程感觉就像是‘袁先生借钱’。”1月23日通过钱站转账2万余元，但合同金额和实际收入为31250元。”没过多久，他的收入账户就被华夏存管、京东支付、饭铺互金等账户扣除。合计8231.16元，这意味着袁先生实际支付了2万多元，但利息是按照合同金额31250元计算的，超出了袁先生的预算。
直到9月28日，袁先生通过中国质量万里行消费者投诉平台表示：“高利贷让我无力还款，他们强行拿钱，威胁、爆通讯录，骚扰我的亲友，损害了我的名誉”。我非常伤心，我想到了自杀。”
关于贷款利率的规定，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》确定民间借贷协议利率时，计算公式“还款总额=实际收到本金+实际收到本金*利率（月/年）”）”应适用*贷款期限（月/年）'。
关于强制催收，2018年3月，中国互联网金融协会发布《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》，出台了互融领域追债专项规定，要求不得披露债权人、借款人个人信息，不得频繁打电话。骚扰借款人，不得骚扰无关员工。
类似案例也出现在《中新经纬》媒体5月报道的《钱站还能走多远：频遭用户投诉高利贷和暴力催收》文章中。在典型案例中，消费者投诉直接指向高利率和暴力提款。李先生总共向山东济南借款9万元，三年总共还款金额超过15万元。贷款利率超过22%，远高于平台承诺的年利率。不仅如此，当他无法按时偿还贷款时，他和名录里的朋友还收到暴力接听电话和短信，给他的生活带来了很大麻烦。
前瞻回应：“信用服务机构”收取服务费
10月21日，针对袁先生的投诉，前瞻官方客服有自己的说法。客服回复：千展是消费信贷机构，不是小额贷款公司之类的金融机构。它收取服务费并提供包括信用交易在内的技术支持。及信息咨询服务，利息由债权人收取；初始服务费、利息和分期还款费均包含在年利率计算中，袁先生的APP确认放贷费用的所有详细信息均可在APP软件帮助中查看。
对于袁先生“强行聚集”的抱怨，前瞻并没有给出正面答复。
公开资料显示，前瞻是凡普金科集团有限公司旗下的消费信用信息平台。（以下简称“凡普金科”）。该网站于2015年4月上线，前瞻作为“媒人”为用户撮合交易，用户可以登录前瞻官方APP，完成信用评价、消费分期等操作。多个窗口显示输入为“10秒快速注册和贷款请求”。
前瞻官网“我要借”页面信息显示，“零门槛、低利率、3分钟申请金额高达10万”。在装饰等多个领域，已服务超过1800万用户，覆盖全国31个省市、359个城市。
对于网贷平台提前扣押资金的情况，有律师表示，200《合同法》规定贷款利息不提前从本金中扣除，平台收取“斩首利息”的行为明显违法。此外，相关规定还指出，年利率超过36%的利息无效，网贷平台不得串名导致借款人实际支付的利率超过36%。
跨平台数据：前瞻投诉不断
消费者投诉数据统计显示，根据中国质量万里行消费投诉平台实际消费投诉案例，数据显示，2018年，中国质量万里行消费投诉平台共收到P2P网贷相关投诉883起。据平台统计，已有60多家企业涉及相关投诉，其中消费者投诉的P2P网贷平台有20多家。强行收款、销售欺诈、利息过高一直是消费者投诉的焦点。
此外，高额滞纳金、提现退款、乱扣、商户逃逸、分期还款等相关服务也成为消费者关注的热点问题。
消费者对“前瞻”的投诉主要源于网贷的两大顽疾：高利率和强行提款。近期，我们接到消费者投诉称，钱站APP系统出现问题，账户被注销：四川广安的熊先生11月4日表示：“如果借1万元，每期还款949元，还款分为24期。总共有22776元需要偿还，每次要求减息或免息都拒绝协商，就在到期日后两天，我就安排催收人员强行催收，骚扰店里的朋友。”界面显示：“系统超载，请明天重试”。
先生先生10月30日在北京西城表示：“不注销账户、广告骚扰、斩首利息高、业务结算后不注销账户。”11月4日，前瞻客服回复：“各APP公司或规定和“规定不同，结算后需要更改系统信息，需要一定的时间，一般需要35个工作日。”前站客服解释说，注销账户的过程需要注销信息，有些信息是用来验证是否是注销的。取消账户的人。简单的电话身份验证涉及检查基本还款记录，客户必须提供更详细的信息。
截至11月5日，前瞻投诉网共收到19606条有效投诉。该网站于2018年1月开始开通并更新专门的消费者投诉页面“前瞻”，累计访问量超过25万次。消费者投诉关键词包括高利贷、斩首、阴阳合同、敲诈勒索等。《黑猫投诉》票房上共有5223条消费者投诉，投诉标题多表示“合同不符”、“高利率”、“爆炸物目录”等
得知国家监管部门正在将一些网贷平台的贷款记录与个人信用信息挂钩，袁先生表示无奈：“目前的情况，我上班的钱已经还了，还在和平台协商。”这些贷款肯定会还清，但是需要一个过程，我希望努力挣钱，这样我就可以按时还清，尽量不影响我的个人信用。”
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