有(you)逾(yu)期(qi)想(xiang)贷(dai)款(kuan)房(fang)贷(dai)，有(you)逾(yu)期(qi)想(xiang)贷(dai)款(kuan)房(fang)贷(dai)怎(zen)么(me)办(ban)
在2019年之前，大家去银行申请房贷的时候都是非常难的，甚至有些人需要等半年以上的时间才能放款。
而且当时有些人为了能够尽快放款，都愿意提高贷款利率，当时银行的房贷都是供不应求，房贷也成为各大银行利润最主要的增长点之一。
然而仅仅3、4年时间过去，房贷市场已经发生了很大的变化，最近两年时间买房的人越来越少，银行的房贷增长速度也比以前放缓了很多，甚至在当前房贷利率比较低的背景下，很多存量房业主都选择提前还房贷。
今年春节过完年，提前还款已经成为了一种热潮，很多人都纷纷选择提前还款，从各大银行的实际情况来看，有些银行从2022年下半年开始，就有一些客户提出申请提前还款。
按理来说，客户提前还房贷对银行是一件好事，这样至少可以避免贷款逾期出现坏账。
但是站在银行的角度来看，客户提前还房贷并不是一个好事情，毕竟当前银行的新增房贷增速比较缓慢，存量房贷已经成为银行主要利润贡献点之一，如果有大量的存量房贷提前还款，对银行来说并不见得是好事情，甚至会让他们的营收和利润出现下降。
也正因为如此，所以有些银行在面对客户提前还房贷的时候，态度都并不怎么积极，甚至有些银行有可能提高提前还房贷的门槛，比如目前有些银行房贷满三年以上基本上都能够提前还款，但有些银行有可能将提前还房贷年限提高到5年甚至更长时间，或者针对提前还款收取一笔违约金等等。
但不管银行怎么做，不管银行怎么设限，依然阻挡不了客户提前还房贷的热情，最近几个月时间，很多地方的客户都纷纷申请提前还房贷，以至于银行提前还房贷都出现了排队的现象。
有部分银行客户反映到，有些客户从2022年10月份就开始申请，但至今为止仍然没有能够办理，提前还房贷一直是处于审核的状态。
而且根据部分网友反映，对于2023年2月份申请的房贷，有可能需要等到2023年6月份甚至更长时间才能审核通过，相当于要等4个月以上，目前提前还房贷甚至要比申请房贷还要难。
当前在楼市表现并不太乐观，而流动性比较宽裕的背景下，各大银行的房贷比较充裕，所以申请房贷的比较宽松，房贷放款时间也比较快，很多银行一个月以内基本上都能够放款。
但是跟申请房贷相反的是，房贷提前还款却出现了长时间排队现象，对于这种现象，之前大家是根本想不到的。
那为什么这一段时间各大银行都兴起提前还房贷的热潮呢？其实这里面主要有2个方面的原因。
第一、现在房贷利率比较低，而存量房贷利率比较高。
自从2021年下半年开始，随着市场流动性的不断增加，不论是存款利率还是贷款利率都出现了明显的下跌，目前5年期的LPR已经下降到4.3%。
最关键的是，目前为了促进楼市的平稳发展，很多地方如果房价连续三个月环比和同比下降就可以自主对利率进行定价，也就是利率没有下限。
所以目前很多地方的房贷利率其实已经低于4%，有个别地方甚至只有3.5%~3.7%之间，这个利率已经处于历史最低水平。
而相比现在的房贷利率而言，在2020年之前申请的房贷利率相对是比较高的，很多人的房贷利率甚至可以达到5.3%以上，相当于要比目前的利率高出1.7个百分点以上，同样是100万的贷款，光是利息就多出几万甚至十几万。
正因为存量房贷利率跟现行的房贷利率出现很大的差距，所以有些朋友就可能考虑提前把房贷还掉，然后再通过置换成经营性贷款或者消费贷款，从而降低利率成本。
第二、房价涨不动，贷款利率跟理财收益出现倒挂。
现在很多人买房其实就是为了投资，过去十几年在楼市发展比较火热背景之下，有很多人都通过投资楼市获得了非常丰厚的收益。
然而目前我国的楼市已经来到了一个拐点，尽管目前的楼市政策非常好，无论是门槛还是利率都比较低，但是从最近两年的实际情况来看，房价涨幅非常缓慢，甚至有不少地方房价都出现了明显的下降。
在房价增速比较缓慢的情况下，就容易出现房价跟理财收益倒挂，比如目前很多R2级的理财产品收益都可以达到4%左右，但是很多存量房贷利率都达到5%以上。
按照这种利率倒挂，如果房价不涨或者涨幅小于6%，这意味着投资房产实际上是处于亏损状态的。
也正因为如此，所以有些人就选择提前把房贷还掉，从而减轻月供的利息支出，然后把未来潜在的月供拿来投资，这反而可以获取获得更高的收益。
当然，虽然目前市场上提前还款非常火热，但并非所有人都适合提前还款，至于要不要提前还款，大家一定要根据自身的实际情况去做合理的选择。
从实际情况看来看，有几类人是不适合提前还款的。
第一类、刚需人群月供能力比较弱的。
现在有很多人把原来的贷款还掉，然后置换成经营性贷款或者消费贷款，虽然这种贷款利率低了，但因为期限比较短，对应的月供就比较高，如果大家收入比较低，并不适合这种做法，否则压力会比较大。
第二类、本身的房贷利率比较低的。
对最近两年申请房贷的朋友，其实整体利率并不是很高，假如大家的房贷利率是在LPR的基础上加零个基点，甚至是负基点，那就没有必要提前还房贷了，这种情况提前还款再申请贷款的利率跟原来其实差不多，还要额外支付一笔过桥费和中介费就不划算了。
第三类、剩余房贷期限比较少的朋友。
现在房贷还款前期大多都是还利息，后面还本金，如果大家的房贷还款时间比较长，比如等额本息还款已经到中期，等额本金还款超过1/3，那就没有必要提前还款了。
总之，虽然当前利率比较低，很多人都选择提前还款，但大家一定要根据自身的实际情况去选择，选择成本最低的方案才是最合适的。
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