网(wang)贷(dai)只(zhi)逾(yu)期(qi)一(yi)天(tian)银(yin)行(xing)代(dai)偿(chang)，网(wang)贷(dai)只(zhi)逾(yu)期(qi)一(yi)天(tian)银(yin)行(xing)代(dai)偿(chang)可(ke)以(yi)吗(ma)
4月25日晚间，中国互联网金融协会（下简称“协会”）向会员单位下发通知，并指出部分网贷平台在互联网金融登记披露服务平台披露的数据存在疑似虚假披露情况或者自担保情况，要求平台如实报送。
在去年的10月份，中国互联网金融协会正式发布了《互联网金融 信息披露个体网络借贷》团体标准。里面对网贷平台的信息披露做了进一步规定，主要包括：从业机构信息、平台运营信息、借款项目信息、借款人信息、已撮合未到期项目信息等。
一、逾期率
项目逾期率：是指截至统计时点，当前所有处于逾期状态的项目数与尚未偿还交易总笔数之比，至少按月统计与更新。
金额逾期率：逾期金额与待偿金额之比，至少按月统计与更新。
二、“零逾期”产生的原因
首先，各平台对逾期的定义千差万别，计算标准尚未统一。中国互金协会对逾期的定义如下：“借款人在借款合同约定的期限内（含合同约定的宽限期或展期后到期）未足额归还本金或利息。” 但是，逾期多久才会被计入“逾期金额”？一周？一个月还是一季度？以及逾期金额是否包含债务余额？这些都没有规定。
按照逾期的字面意思，即“超过约定的期限”，比如说，应在7月31日偿还的借款，8月1日还款就是逾期，但几乎没有一家平台会这样去计算。因为虽然还款期是固定的，但中国互金协会出台的标准并未对宽限期和展期做出详尽规定，这也就意味着，平台可以自行规定宽限期限，拥有较大的操作空间，宽限期限越长，逾期金额就越低。
中国互金协会对金额逾期率的定义是：“指截至统计时点，所有逾期且尚未偿还的本金金额与交易总额之比。” 并对“交易总额”也作了规定：“指自平台上线运营时起，所有实际撮合成功的融资项目的资金(本金)总额。” 也就是说，其中包含已清偿的借款项目，而非单指待收余额。随着新增借款额度的增加，交易总额增大，在分母数值扩大的情况下，逾期率就越来越低。
此外，以下几个因素也将造成平台逾期率低或零逾期：
平台运营时间短、业务规模小。短时间内平台风险尚且无法完全释放，放出去的贷款量也很小，逾期率较低或为零也不稀奇。
标的资产特殊。如抵押、质押类标的资产，以车辆质押为例，若出现逾期，车辆一般都能够溢价处理且耗时短，不会进入逾期范畴。
平台自融。也就是说还款主体就是自己，这点也是每个平台避之不及的。
与小贷公司合作。如果发生金额逾期，由这些借款公司承担，平台未将这部分金额计算为平台的逾期。
风险准备金垫付。平台设立的风险准备金，多是为逾期的债务提供的垫付资金，平台的逾期及坏账是在平台已购买逾期债权或者用风险准备金等进行垫付之后的数据，已经垫付的逾期并不会统计到平台逾期总金额中。
归根到底，虽然现在监管明确要求P2P平台进行信息披露，但是平台只会选择性的进行披露，完全披露也不现实，会侵犯借款人和投资人的隐私权。更重要的是投资人对逾期和不良借款的认识不足，在P2P平台投资的出借人，大部分没有专业的投资知识，一旦看到平台有任何的负面信息，就会恐慌、挤兑、提现、或者进行资产转移，而平台为了留住客户，只能尽量避免发布负面信息。
三、逾期并不可怕
平台逾期并没有那么可怕，逾期不等于坏账。坏账是借款人丧失了偿还能力，致使投资人有了损失。但逾期后，平台会有相应的保障措施来保障投资人的本金收益安全，通过平台对资产的处理还是能够实现逾期还款的。所以，在目前监管机制不断完善的情况下，投资人对于适当范围内的逾期率不必过于恐慌，在选择平台时，既要看清平台的保障措施的条款、披露的数据，更要了解平台实力背景及合规性。
四、零逾期零代偿
目前已有120家互金平台接入中国互金协会信息披露系统，从平台在该系统上公布的数据来看，逾期金额显示为零的平台达到了79家（占比为67%），其中31家披露的累计逾期代偿金额为零，另有34家未披露累计逾期代偿金额数据（详细下表）。
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