债(zhai)务(wu)逾(yu)期(qi)率(lyu)最(zui)低(di)的(de)银(yin)行(xing)，写(xie)给(gei)负(fu)债(zhai)即(ji)将(jiang)逾(yu)期(qi)或(huo)已(yi)经(jing)逾(yu)期(qi)友(you)友(you)们(men)的(de)一(yi)封(feng)信(xin)怎(zen)么(me)写(xie)
在这全民皆负的时代里，即将逾期、全面逾期、被执行、失信的人员数量上有着惊人的增长。YQ三年，让很多人“死”在了债务上！！！
前几天我写了一篇招商协商减免三万的文章，很多友友私信问我很多问题，整理之后发现大家对即将逾期这件事有着空前的恐惧。所以想给这些朋友一些建议，共同分享学习。
首先，恐惧是一件好事，这说明友友们都是比较讲信用的人，担心自己的征信，担心自己的圈子，怕被亲朋好友知道，怕父母担心。但是我们要知道既然我们不能改变即将逾期的现状，那么我们能做的就是坦然面对，当然这个坦然面对不是消极的。
针对友友们私信问我的问题做个总结:
通讯录:
别担心，银行催收阶段只要你不失联，你的紧急联系人都不会打扰。如有打扰12378直接投诉，特别管用。第三方催收阶段在现有的环境下也不会爆通讯录，假如有留下证据，并投诉银行。不要投诉第三方没用，直接投诉银行。银行假如发现他们合作的第三方有违规情况，会有罚款甚至终止合作的可能，第三方和你的通话记录银行随时能调取。注意一定要通话录音。另外第三方在言语有恐吓的行为录音保留证据直接报警，关注这块的朋友们应该知道最近上半年多少第三方被请去喝咖啡至今未归。
征信:
逾期也分两种。一种是你临时缺少流动资金，逾期一两次，后期还款能补上。这种征信的创伤不大，可以忽略。还有一种是你缺少流动资金，借无可借，长期还不上成为黑户甚至出现呆账。Ps:我们在和银行做分期减免协商成功的时候，你的逾期记录还是存在的，只是在你按时还款的情况下银行不会再有催收行为，直到你还清所有的欠款逾期才会停止。
不要失联：
那么我们债务全面爆发以后该怎么办呢？首先要做到不逃避，银行的电话要接，你不接就会面临一个恶意逃避的问题，这个问题可大可小。你接电话最起码银行不会打你的联系人。你不接电话可能是觉得自己清净了，但是你的紧急联系人反而不清净。在我们刚开始逾期的时候催收是最为猛烈的阶段。因为他不知道你真正的处境，所以任何一家银行都希望你优先还他们的欠款，并且会说服自己认为你有这个还款能力。换句话说就是觉得你身上还有油水，这就是为什么有很多友友在逾期几年之后别说电话了就是短信催收也没有了。为什么？因为银行觉得你没有油水了或者是债务转移了。
“老赖”需要强大的内心抗压力：
首先声明这个“老赖”不是贬义词！！！那么这个时候就看你想成为一个什么样的人，是后期通过努力赚钱一点一点的还清所有的债务，还是成为一个“老赖”。“老赖”的好处就是债务不用还，坏处就是长期忍受催收的骚扰，亲戚朋友都会知道，成为失信人，影响下一代。我在北京做贷款10年了。很多还不上的“老赖”现在依然很滋润，但是这个需要强大的内心，要不你会活的很累。
沟通方式/核心/逻辑：
那么你要是想慢慢还清该怎么办？在不失联的情况下尽可能的努力赚钱。正常情况下逾期以后只要中途有做有效的沟通，那么你的案件三个月以后才会走到银行的法务。这三个月就是我们的缓冲期，案件到了法务，这个时候我们做协商的时候也会有一定的协商资金。法务给我们的政策方案往往是他们的底牌，因为在往下走就是第三方介入了。但是这个底牌还是有可沟通的空间，这个就要看我们怎么聊。
在做协商的时候，我们不能单一的说我现在没有钱，我想还但是还不了，这话其实是毫无营养的。难道他不知道你是因为没有钱而逾期的吗？你说的没有最基本的说服力，在银行眼里就是借口。你是因为什么导致资金短缺的？这件事对你造成了什么影响？你对征信看重的程度？你目前的收入状态？你是否有还款的想法、能力、和计划方案？这些都是你要表现的，就像我们追女孩子，你能傻乎乎的只对女孩子说我喜欢你吗？女孩子一定会觉得你特别的下头！你要给银行一个态度，一个定心丸。我和招商法务电话沟通的时候最多的一次是通话40多分钟，这40分钟一定不是围绕我没钱来说的。
很多友友私信我说根本沟通协商不了，银行说没有这个政策。那么这里会存在几个问题，比如你逾期的时间比较短，或者你沟通的方式内容不对，这都会影响我们协商的结果。你逾期没多久银行一般不会给你出方案，最多会给你一个优惠最低还款，让你保住征信。或者是当期账单继续分期。
这个时候假如我们没有能力保住征信，那么我个人建议不要还，因为你还的数额在后期做协商沟通的时候等于是白还。等你逾期久了，银行感觉你真的没有能力还的时候，他才会给你优惠的个性化分期方案。说白了，在我们和银行沟通的时候其实就是谈判，谁先露出底牌谁先输，银行想尽可能的多收回成本，你想尽可能的少给银行成本，这不就是谈判吗？
很多友友在面对银行沟通的时候总是觉得自己低人一等，假如你有这样的想法那么你还有什么话语权？也有人问我怎么沟通，说实话针对友友的提问我还真不好回答，因为我不是你我不了解你的情况。但是任何沟通都是有核心思想的，你的逻辑要清晰。你要知道那边的工作人员也是人，他们也有负面情绪，所以有效的沟通能让你的要求尽可能早点实现。下面这张图也是和友友的聊天记录，做个分享。我已打码不会泄露，请当事人放心
面子:
很多人怕因为逾期之后被自己的圈子知道，挺掉面儿的。这个怎么说呢，只要我们能做到和银行有效沟通，争取在案件走到法务之前努力赚钱，在法务这个阶段协商成功，那么谁也不会知道你的逾期情况。那么过了法务走到第三方呢？这个时候只要你不失联他们也不敢爆你的通讯录。你们担心会出现的问题都是前几年的事了，现在GJ对于这块的打击力度是非常强大的，但是他们可能会往你的户籍地邮寄文件，比如律师函，告知函一类的，这样的话你最近的亲戚可能会知道。
但是这个要分人，要看怎么说，我一个客户逾期三年多了，没有谁给他寄过东西。他的父母朋友都不知道他逾期，他直接给银行打电话我现在真没钱，你可以起诉我，我也不会失联，你的钱我早晚都会还清。但是你不能往我家里寄乱七八糟的东西。我家里有老人有什么什么病，一旦老人知道出了意外，我直接死在你们单位。这话流氓吗？但是管用，三年谁都不知道他得逾期情况，所以怎么说很重要。当然他的方式不适用每一个人！
诉前保全/起诉/应诉：
那么我们在法务阶段依然没有能力还款的情况下，就要给自己留一条后路，注意自己的资金安全。在我们逾期很久的情况下很容易被债权方做诉前保全，这就是很多人突然发现微信，银行卡里面的钱被冻结了，用不了了，这个需要注意。
至于起诉需要很长的时间，最起码一年以上。因为银行起诉都是批量起诉，单独起诉你一个？那不现实！法院都不接。真的还不上被起诉也不可怕，法院也是本着优先沟通的方式。积极应诉就是了，但是千万不要缺席。
讲一个事儿。我朋友18年逾期40多万。北京东城法院应诉，去之前他也害怕，不知道该怎么说，怕对他不利，等他去了以后发现里面有30多个逾期的负债人。他40个负债啥也算不上，就是个弟弟！里面负债几百万的多的是，他连辩解的机会都没有，轮不到他。整个房间都是债权人和债主的争论。有个哥们还埋怨银行的风控系统不行，明知道他没有能力还这么多，还给他放贷这么多，就是害他。这是什么？众生相。
写在最后，逾期不可怕，可怕的是逾期之后的事。是想做寒号鸟破罐子破摔还是想继续十年磨一剑有着冲天之志！
人只有对未发生未经历过的事情恐惧，一旦经历了就会发现也就那样，除了生死都是小事！
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