花(hua)呗(bei)逾(yu)期(qi)还(hai)款(kuan)后(hou)显(xian)示(shi)5个(ge)工(gong)作(zuo)日(ri)，花(hua)呗(bei)逾(yu)期(qi)还(hai)款(kuan)后(hou)显(xian)示(shi)5个(ge)工(gong)作(zuo)日(ri)还(hai)款(kuan)
编辑 | 七月
作者 | 王业子 槐城律师
随着互联网金融的发展，借呗、花呗、白条、金条、微粒贷等等各类网贷平台，如同雨后春笋般纷纷涌现。过去国内对于网贷平台的规范监督并不完善，导致网贷平台违法融资、放贷、催收的现象屡见不鲜，微观上催生了裸贷陷阱、暴力催收等等一系列社会问题，宏观上过高的杠杆更是极易引发金融风险。
前几日，中国银保监会、中国人民银行等部门起草的《网络小额贷款业务管理暂行办法》（以下简称“网贷新规”）正式面向社会征求意见。根据目前的新规，普通人在使用花呗、借呗、白条、金条、微粒贷等网贷平台时，应注意哪些问题呢？
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对借款人的影响
网贷新规中主要对网贷公司提出了大量的要求，但其中也有部分值得借款人注意：
1、网贷应注意查看网贷公司经营许可证，经营许可证有效期3年。具有经营许可证的网贷公司意味着符合网贷新规的各项规定，放款金额、还款利息、还款期限等要求较为合理，不容易发生暴力催收等违法行为，对借款人来说负担较小。
2、单人网贷金额有上限，最高30万。根据网贷新规的规定，对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。举例说明，若张某最近3年年均收入12万元，则其网贷金额最高上限为4万元，若张某还想继续借款，必须先偿还之前的借款。这一规定有效控制了借款人的借款规模，防止借款人超额消费大量举债无法偿还而陷入贫困。
3、网贷资金不可用于投资、购房、还房贷。根据网贷新规的规定，网络小额贷款不得用于从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资；购房及偿还住房抵押贷款。因此，借网贷用于炒房、炒楼、炒股的可以歇歇了。
4、借网贷不还将影响个人征信。根据网贷新规的规定，小额贷款公司应当接入金融信用信息基础数据库等征信系统，也可以接入中国人民银行批准设立的个人征信机构和备案的企业征信机构，依法报送、查询、使用相关信用信息。也就是说，若借款人出现逾期还款等情况，将会影响个人征信。
5、借网贷将登记，登记信息可能公开。根据网贷新规的规定，小额贷款公司发放网络小额贷款的，应当在贷款发放后5个工作日以内在全国网络小额贷款有关登记系统对发放的网络小额贷款金额、区域、借款人等信息进行登记。因此，不仅借网贷不还可能影响个人征信，借网贷本身也将会被登记在系统中。目前并无规定网贷登记信息的可查询主体，不排除向所有人公开的可能，借网贷时要留意合同中是否有公开网贷信息相关的条款。
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槐城律师建议
现如今，网贷已经深入人们的生活，大到经营周转，小到分期付款，处处可见网贷的影子。由于网贷相比于传统融资方式更加方便、快捷，一次性贷款的金额也往往较小，不少人都忽略了网贷其实也在透支着借款人未来的金钱和信用。有的人为了多享受，举借大量非法网贷，以贷养贷，越陷越深，若是不幸资金链断裂，不仅会毁掉借款人的人生，甚至可能牵连家人。
槐城律师真诚地建议大家，养成良好的消费习惯，量入为出，不要被提前消费、高额消费的噪音迷惑。如果必须要网贷，一定要选择正规的网贷平台，不要贪图非法网贷平台所承诺的高额贷款上限，以免落得个人财两失的结局。
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