银(yin)行(xing)贷(dai)款(kuan)逾(yu)期(qi)法(fa)律(lyu)分(fen)析(xi)，以(yi)案(an)说(shuo)法(fa)案(an)例(li)民(min)法(fa)典(dian)
案例一
在新冠肺炎期间，甲药店向乙医用器材有限公司发送邮件，邮件内容为“特向贵公司再行订购一次性医用外科口罩2万只，接洽为盼”，乙医用器材有限公司回复邮件“当前市场批发价为2元／只，货源紧张，如同意即刻发货”。甲药店回复邮件“同意”并按照惯例支付了部分货款。
这是一个典型的买卖合同，甲药店首先作出购买货物的意思表示，明确货物数量，乙医用器材有限公司作出同意出售的意思表示并给出价格，甲药店再次作出意思表示，乙同意以卖方确定价格购买。双方关于购买口罩的意思表示就是通过邮件来表达的，双方关于货物的价格及数量意思表示一致， 合同这一民事法律行为即成立。（类似生活实例，可参见案例：南京润宇科技开发有限公司与南通瑞升贸易有限公 司合同纠纷案，详见南京市中级人民法院（2018）苏01民终946号民事判决书）
前面我们讲到民事法律行为的成立，依赖于行为人单方、双方或者多方的意思表示。意思表示的生效时间直接决定了民事法律行为的成立时间。意思表示因内在效果意思和外在表达行为而成立。根据意思表示的外部表达对象，可以将意思表示分为有相对人的意思表示和无相对人的意思表示。无相对人的意思表示，如设立遗嘱、抛弃财产等，意思表示不需要相对人知悉了解即生效。有相对人的意思表示包括合同、合伙、撤销、解除等，意思表示需要到达相对人，为相对人所了解。在有相对人的意思表示中，意思表示的外在表达行为有时候能够直接到达相对人，这种情况下意思表示成立并生效。 例如，通过语言方式当面表达购买意思，该意思即刻到达相对方，意思表示一同成立生效。但依据表达的路径不同，在某些民事法律行为中行为人的意思表示进入对方了解的范围内需要一定的时间，于是出现了意思表示的成立和生效不同步的情形。
如果是有相对人的意思表示，意思表示分为发出、到达和知晓三个阶段。以对话方式作出的意思表示，相对人知道意思表示的内容时意思表示生效，即采用了解主义。为了使意思表示生效，行为人应当准确及时地将内心意思表达于外，令相对人知晓。例如，小张通过当面交谈、电话通知、语音视频 方式向小王表达购买水果的意思表示，小张发出意思表示的同时，小王就知晓意思表示内容，小张的意思表示即成立生效。如果行为人以非对话形式作出意思表示，如以电子邮件、书信的方式作出意思表示，则意思表示到达时生效，即采用到达主义。随着科技和网络日渐发达，数据电文形式如电报、电传、传真、电子数据交换、电子邮件因具有方便快捷的特点被广泛应用。 如果是采用非对话形式的数据电文形式作出意思表示，数据电文系统是相对 人事先指定的，只要意思表示到达相对人的系统如邮箱等就生效。如果没有指定的特别接收系统，则更多根据相对人控制领域和知晓期待可能性来确定到达时间和生效时间。当然，《民法典》充分体现了意思自治，行为人对采用 数据电文形式的意思表示的生效时间另有约定的，要充分尊重其自主意思， 以当事人约定为准。例如，甲外贸出口公司和德国乙公司长期合作，双方互相留有指定的邮箱，双方的意思表示只要到达对方的邮箱，意思表示就成立生效。
如果是以公告方式作出的意思表示，公告发布时生效。公告方式是指通过在报纸、广告栏、广播电视、互联网等公共媒介发布意思表示。典型的如拍卖公告、悬赏广告、招标公告、招领公告等，这些公告没有明确的相对人， 只要公告发布，就视为已经进入公众的支配范围，不特定人可以通过公告知晓，公告一经发布就生效。
第一百三十八条 无相对人的意思表示，表示完成时生效。法律另有规定的，依照其规定。
第一百三十九条 以公告方式作出的意思表示，公告发布时生效。
老李自觉年事已高，于是自书遗嘱一份，将所有的公司、房产等在妻子和子女间进行分配。为避免纠纷，同时将该遗嘱到公证处进行了公证。
老李订立遗嘱的行为，属于无相对人的意思表示，该意思表示经老李作出即生效。根据我国法律规定，公证遗嘱，由遗嘱人经公证机构办理。老李将遗嘱公证后，产生公证遗嘱的效力。
出口贸易受到疫情影响，甲皮具有限公司为提升公司业绩，将重心从出口转到内销，在各大广场摆摊进行销售，同时在微店公布产品图片、 价格、材质、尺寸等信息，供朋友圈的朋友进行挑选。经过宣传推广，销售额迅猛增长。
甲皮具有限公司摆摊进行销售，购买人以口头的方式表达购买愿望，甲皮具有限公司同意即成交，合同法上称之为要约和承诺。购买的意思表示经购买人口头表达即生效。而在微店上的销售，朋友圈通过微店下单付款，甲皮具有限公司的商品面向不特定的人群，但非常具体，表明了一经购买方承诺即受约束的意思，所以其微店宣传其实是一种公告形式的意思表示，发布时意思表示生效。购买方通过下单支付的行动表达了自己购买的意思表示， 双方交易完成。 （类似生活实例，可参见案例：张某１、张某２继承纠纷案，详见四川省成都市青羊 区人民法院（2016）川0105民再6号民事判决书）
案例一
案例二
▼
投诉