银(yin)行(xing)卡(ka)征(zheng)信(xin)逾(yu)期(qi)记(ji)录(lu)怎(zen)么(me)办(ban)，征(zheng)信(xin)不(bu)好(hao)被(bei)起(qi)诉(su)
一向按时还款的刘某在办理贷款买房的过程中，突然发现自己被登记了不良征信记录。一查才发现，名下有张信用卡竟然透支本息共计12万余元！这是怎么回事？
2021年9月，刘某在办理公积金贷款购房过程中，发现其名下有一张某银行的信用卡存在不良征信记录，导致不能办理按揭购房业务。刘某十分疑惑，到银行查询才得知缘由。
原来，2013年3月，朋友李某使用刘某的身份证及驾驶证，以刘某的名义向某银行申领信用卡，在《信用卡申请表》上代为签署了“刘某”的姓名。2014年4月，李某成功领取并持有信用卡。截至2022年4月，李某使用信用卡透支本息共计12万余元，且逾期未还款产生了不良征信记录。
气愤的刘某将某银行起诉至法院，要求立即停止对自己姓名权的侵害，消除不良征信记录，并主张自己对信用卡逾期金额不承担偿还款责任。
某银行则辩称，刘某疏于管理自己的证件，对事情的发生具有一定的过错，应当对信用卡的逾期还款承担连带责任或部分过错责任。
法院经审理认为：
李某使用刘某的个人证件冒办信用卡，某银行审查不严，导致刘某的信息被李某冒用，因此，对于这张登记为刘某的信用卡产生的征信不良记录，某银行应当承担消除征信不良记录的义务。
李某持有信用卡透支使用，造成信用卡还款逾期，使某银行受到损失，李某应对损失承担责任，此损失没有归责刘某的事由，故对刘某主张不承担逾期还款责任的诉讼请求，应予以支持。
法院判决：
刘某对信用卡逾期还款不承担返还责任；某银行于判决生效后十日内撤销已上传到中国人民银行征信系统中该信用卡的不良信用记录。
某银行不服一审判决，提出上诉，益阳市中级人民法院经审理后依法判决驳回上诉，维持原判。
另外，2023年2月，李某因犯妨害信用卡管理罪，被法院判处拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金人民币2000元。
同样的事情，还发生在牟某某身上↓
2018年年底，牟某某前往甲银行办理申请贷款事宜，被工作人员告知因其未及时清偿信用卡内的欠款，已在中国人民银行征信中心产生违约不良记录，故无法申请贷款。经查询，牟某某发现有人盗用其信息在乙银行办理了一张信用卡，且额度已用尽。
在电话联系乙银行协商未果后，牟某某向一审法院起诉，请求判令乙银行消除有关牟某某的征信不良记录；判令涉案《信用卡领用合约》对牟某某不发生法律效力，牟某某对涉案信用卡项下的欠款不承担还款义务等。
一审审理过程中，牟某某申请对乙银行信用卡申请表尾部的“牟某某”签名进行笔迹鉴定，并提供经乙银行认可的比对样本。经鉴定，检材上“牟某某”签名与样本上牟某某签名不是同一人书写。申请表填写的手机号机主为马某某，不动产登记簿显示，申请表登记的房屋住址历史所有权人无牟某某。乙银行审批资料中却显示“签字为本人签署，地址、电话已核实无误”。
一审法院判决：一、签名为牟某某的《贷记卡领用合约》对牟某某不发生法律效力，牟某某对案涉贷记卡项下欠款不承担偿还责任；二、乙银行于判决生效后十日内协助消除牟某某因案涉贷记卡项下的逾期欠款形成的不良征信记录。乙银行不服一审判决提起上诉，主张已生成个人信用报告，已经在审查中尽到了注意义务，请求二审法院依法改判。二审法院驳回乙银行上诉，维持原判。
警方提醒：
因被盗用信息办理信用卡而导致征信不良的案件并不少见，因此，身份证、驾驶证、银行卡应当妥善保管，不要随意出借。随意出借容易被不法分子利用办理银行信用卡或者贷款等业务，侵害证件实际持有人的合法权益。银行在办理业务时也要仔细核实查验持证人的身份信息，避免审查不严引发纠纷，给银行带来损失。
以往案例有碍于情面或贪图小便宜，出借自己的居民身份证，导致违反《中华人民共和国居民身份证法》。不仅如此，如果借证人伪装成被委托人，利用证件从事违法行为，那么出借人还将可能承担相应的民事、行政法律后果，风险很大。
如何避免身份证信息被冒用：
日常生活中，人们在办理旅馆住宿、银行办证、购买房屋等需要身份证件实名登记的事务中，个别人员利用登记的便利条件，泄露客户个人信息。如何有效避免身份证信息被冒用呢？警方提醒，在需要用到身份证复印件时，最好写上“此复印件仅用作办理（注明用途）”，不给犯罪分子可乘之机。
【身份证复印件样板图片】
同时，妥善保管自己的身份证，丢失后及时挂失补办。发现身份证被冒名使用，要及时报案，咨询法律专业人士，通过搜集证据锁定侵权人、寻求行政救济、向法院提起诉讼等方式，依法维权。
来源：湖南省益阳市大通湖区法院、湖南高院、京法网事、沙坪坝政法
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