开(kai)通(tong)农(nong)行(xing)网(wang)上(shang)银(yin)行(xing)有(you)风(feng)险(xian)吗(ma)，在(zai)农(nong)商(shang)行(xing)、信(xin)用(yong)社(she)和(he)村(cun)镇(zhen)银(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)到(dao)底(di)安(an)全(quan)吗(ma)？一(yi)文(wen)解(jie)答(da)你(ni)所(suo)有(you)疑(yi)惑(huo)
最近两年很多农商行和信用社接连爆出了很多问题，最典型的问题就是信用社和农商行的员工内外勾结，违法放贷和冒名贷款的问题，这样的行政处罚信息和案件也有很多。甚至还引发了很多上访和投诉事件。加上河南村镇银行事件的影响，很多人对信用社、农商行和村镇银行的安全性产生了疑问。那么在信用社、农商行和村镇银行存款到底安全吗？今天我给大家详细全面地解答一下，解答你所有的疑惑和问题。
农商行、信用社和村镇银行是持有银保监部门颁发金融许可证的正规合法的农村中小金融机构
农商行、信用社和村镇银行这3类银行，统称为“农村中小金融机构”
在金融监管层面来看，在中国银保监会中有一个农村中小银行监管部，这个部门是专门监管全国的农商行、农村信用社和村镇银行的，专门监测这三类银行的风险状况，在业务发展和风险监测预警方面给予农商银行更多的业务指导。
农商银行是正规合法的金融机构，持有当地银保监（分）局颁发的金融许可证。可以公开吸收社会公众的存款和发放贷款，是持牌的金融机构，要不然早就被政府取缔了。
农商银行日常业务和人员管理由各省的省联社和当地的政府管理，在资金调配、流动性风险防范和风险化解方面没有任何问题，因此在农商银行办理业务是安全有保障的。
农商银行是由信用社改制而来，村镇银行由主发放行发起成立
很多人都知道信用社，但是也有很多人对农商行和村镇银行比较陌生。
我本人之前在银保监局工作，现在在银行工作，我要告诉大家的是农商银行是正规合法的商业银行，是农村中小银行业金融机构，在农商银行办理任何的业务都是安全的。农商银行是在信用社的基础上改制发展而来的，是为了适应现在银行业发展的需要。只有经营情况相对较好的信用社才能改制为农商银行，可以说农商银行是信用社的升级版本。
大家可能会问，以前好好地信用社为什么要改制成农商银行呢？
这是因为农商银行可以开展的业务种类多，而信用社却不行。比如，发信用卡、代理保险、买理财、开展同业业务等等，农商银行的业务类型比较全面，盈利点更多，更能赚钱，因此很多信用社希望改制成为农商银行。
而传统的信用社的业务类型比较单一，基本上只存款和贷款两种业务，有的还代理销售一些保险产品。
村镇银行是由主发起行设立而成的。最初的目的是为了支持县域经济发展。而且在监管层面上有制度规定，村镇银行不得跨县跨区域经营，只能在当地的县区经营。我们所熟知的村镇银行包括浦发村镇银行、中银富登村镇银行等等。名字中都有主发起行。
完全不用担心农商行、信用社和村镇银行破产倒闭的风险
农商行、信用社和村镇银行都属于独立的法人机构。如果这些银行发生了破产倒闭，那么在当地看来就是发生了地方性的系统性金融风险。
在政府层面和金融监管层面看来，这属于重大金融风险是不会允许发生系统性金融风险的。因此，如果这些银行发生经营风险的话，无论是在监管层面还是在地方政府和这些银行上级机构都会全力帮助化解风险，也不会让这些机构破产倒闭。
我们看到和熟悉的银行破产倒闭都属于法定破产。这些银行破产以后客户的存款和贷款都有其他的银行进行承接，不会发生金融风险，比如包商银
对于农商行、信用社和村镇银行而言，这些银行在成立之初就有相应的资本金的要求，比如有的资本金为十几亿、二十几亿，甚至是上百亿，这些资本金全是用来抵御风险和损失的，而且还有上级行流动性帮助，完全不用担心这些银行破产 倒闭的风险。
农商银行、信用社和村镇银行也执行了存款保险制度，存款也是安全
在我国所有的农商银行信用社和村镇银行以及其他类型的商业银行一样，都执行了人民银行的《存款保险制度》，也就是说如果发生经营风险，我们的存款是安全有保障的，有存款保险基金按照规定负责赔付我们的存款。
如果银行发生破产清算或者被宣布破产，那么本息合计50万元以下的存款全额赔付。我要告诉大家的是农商银行的资本金和股本，基本上完全可以吸收损失，基本上不会发生经营风险。
在农商银行、信用社和村镇银行办理业务应该关注的是员工的违规操作风险
我自己就在银行工作，负责贷款的审核和审批，我给大家的建议是我们要重点关注的是个别农商员工违规操作的风险，农商银行、信用社和村镇银行的冒名贷款、违法放贷很多，尤其是前几年农商银行、信用社的冒名贷款案件很多，很多农商行的信贷经理和外人内外勾结，拿着别人的身份证在别人不知情的情况下就办理了贷款，贷出的钱自己使用和挥霍，发放了很多冒名贷款，引起了很多的上访事件。
农商银行、信用社和村镇银行的最大优势就是存款利率比其他银高，因此很多储户在这些银行存款，但是也经常发生客户的存被柜员挪用的情况，这也是操作风险，因此建议大家在存款的时候一定要关注一下存款的农商银行是否发生过挪用客户资金的案件。
在农商银行、信用社办理业务不但安全，而且发展会越来越好
各地的农商银行成立得比较晚，在风险管理等方面要比国有大型银行落后很多年，但是农商银行发展的会越来越好。农商银行有得天独厚的优势。
在我国基本上每个乡镇都有农商银行或者信用社的营业网点，农商银行的服务触角延伸至基层乡镇，直接服务于最广大农村居民。
在农村很多人的养老金、种地的补贴和扶贫小额贷款都是由农商行或者信用社发放的。农村居民办理金融业务只要去到乡镇上就可以办理了，如果用工行、农行等大型银行，可能需要跑到县城才能办理业务。农商银行的乡镇网点为农村居民节省了大量的时间和金钱。
未来在农商银行、信用社和村镇银行办理业务的人肯定会越来越多，这些银行发展的也会越来越好。但是可以明确的是未来的几年，这些银行的日子并不好过，因为随着银行业同业竞争的加剧和其他大型银行金融服务中心向农村的延伸，这些银行的农村金融市场也会被挤压，发展将会面临更为艰难的局面。
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