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银行的“断卡”行动正在不断加强，对于新用户来说，开卡已经不再是一件轻松的事情。据了解，近期银行在审核新用户开卡时，变得更加严格，同时对Ⅰ类账户的交易也设置了一些限额，特别是在非柜面渠道方面，每天的交易额度限制在5000元。
对于一些客户而言，这种越来越多的限制使得开卡变得繁琐，他们开始抱怨，然而银行方面却强调现在实行的是问责制，开卡人员需要对开卡负全责。在首次开卡过程中，银行进行了所谓的“五问两查”和风险提示，包括询问开户意愿、开户原因，核实客户职业、住址、联系方式等信息。
在我前往一家股份制银行办理储蓄卡业务时，客户经理告诉我，初始办卡非柜面渠道每天的支出不能超过5000元，但如果有需要，客户可以提供社保缴存记录或信用卡记录，然后到柜台办理提高交易额度，最高可以提高到10万元。
银行Ⅰ类账户通常是全功能账户，支持存款、投资理财产品等金融业务，提供转账、消费、缴费支付以及取款等服务。与之不同的是Ⅱ类账户，在进行转账交易时有限额。
多家银行近年来开始加强对Ⅰ类账户的交易限制，这一趋势与之前对睡眠账户的清理行动相似。此举背后的原因是电信网络诈骗、盗刷以及盗取卡内资金等问题屡屡发生，对银行的风险管理和客户的资金安全带来了挑战。
一家国有大型银行上海分行也发布了公告，提到将根据账户功能和风险等级的匹配原则，调整个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。同时，客户可以通过柜面和电子银行渠道查询当前的非柜面支付限额情况，如果需要提高限额，可以前往银行网点申请，银行将根据核实结果来调整相关业务功能和限额。
然而，不同银行和不同网点的政策执行和严格程度会有所不同。某些银行对一类账户的审核变得非常严格，如果没有特殊需求，客户经理建议先开通二类账户。
银行工作人员解释，银行之所以加强了开户流程，是因为他们需要确保客户的资金安全，防止不法分子滥用银行卡进行电信诈骗等犯罪活动。
业内分析师指出，银行下调个人账户线上相关业务交易限额是为了加强对个人账户的管控，尤其是在电信诈骗等风险事件频发的情况下。线上转账和支付速度快，监管难度大，因此限制额度有助于加强资金流动监管。
然而，银行在管理客户账户和卡片时必须谨慎权衡便利性和安全性。客户的便利性也需要得到考虑，银行需要找到便利性和资金安全性之间的平衡点。
总的来看，银行的“断卡”行动主要旨在打击非法开办贩卖电话卡、银行卡等违法犯罪活动。银行卡的管理涵盖了个人银行卡、企业对公账户以及第三方支付等多个领域。对于违法行为，相关的惩戒措施也相应加强，包括信用惩戒、限制业务、严格账户管理以及法律处分等。
需要注意的是，不同银行和不同地区的政策执行方式可能有所不同，这也让客户感到困惑和不满。不过，银行将继续进行银行卡清理工作，以减少电信诈骗等犯罪活动的发生，保障客户的资金安全。银行业界普遍认为，这是对个人账户管控的进一步升级，也是保护客户利益的一种重要举措。
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