建(jian)行(xing)信(xin)用(yong)卡(ka)网(wang)上(shang)开(kai)卡(ka)流(liu)程(cheng)，建(jian)设(she)银(yin)行(xing)放(fang)水(shui)信(xin)用(yong)卡(ka)
今天的内容比较偏干货，借着这一波建行放水的时机，给大家来一发讲解。
通过今天的内容，可以了解到关于这波放水的一些细节、以及建行的审批机制，有助于综合判断自己有没有可能蹭得到这波水，成为「下建」人。
《17倍积分？呵呵。来试试这个「下贱」的机会？》
先放结论：
这波确实是水了，水点是对于多头授信的情况有所宽松。
之前在《收藏细品|多头授信、刚性扣减以及申卡顺序》这篇文章里面有提到过：在早些时候，建行对于多头的容忍程度是6家。
也就是说一旦持卡行数超过6家，那么申请建行信用卡时的难度就会急剧上升。
所以不少人前期没有做好规划，一旦行数上来之后，基本就和建行无缘。
很多小伙伴为了建行甚至不惜自废武功、推倒重来，耗费大量时间精力。
另外还有不少人拍着胸脯说自己明明没有6行，凭什么建行说自己「多头授信」然后给拒了？
结果征信给烟火一看一分析，立马羞得老脸通红......
只能说，很多小伙伴们对于征信的了解，对于信贷、信用卡、授信协议等等方面的了解确实还有很大的进步空间。
社群小伙伴分享的下卡案例里，就有一个很容易被忽视的征信细节上的瑕疵，差点导致精粹白被拒。
好在是人工审批环节，信审人员也比较负责。
电话里沟通确认情况之后，容忍了这个小瑕疵，最终成功下卡。
征信，在申请信用卡时的重要程度甚至可以说是定生死。
同时，大部分人其实都有可能通过提升自己对于征信的了解程度，避免那些容易被判死刑的瑕疵。
想具体了解、学习的话，可以去加入星球查看。
当然了，随着中国整体金融业的发展，其实建行也在不断地调整模型里面对于「多头授信」的影响。
毕竟2023年了，可能年轻人一不小心哪里领个拉杆箱、哪里薅个空气炸锅、哪里点个外卖减了10元，就会一不小心多出一张信用卡。
六大国资行、12家商业行、茫茫多城商行百家争鸣......
如果把「多头授信」卡得太死，对于自己信用卡业务的发展也不利，所以建行也作出了一点小改变。
最直观的感受就是现如今即使在8行，也能比较顺利地拿下建行（结合去年下半年开始的大山白持续性放水）。
其实在模型里作出这个改动非常简单，以烟火可以说的方式来表达的话：
简单的数字游戏。
其实我们申卡时经常遇到的所谓「综合评分」不足，这个「综合得分」就是由其中一个个不同因子的得分相加得来的。
比如再拿年龄举个例子：
0~18岁 0分。
18~22岁 3分。
23~28岁 5分。
28~35岁 8分。
35~40岁 10分。
40~50岁 8分。
......
其余的参与审批模型的因子，明面上就不能透露太多了。
这里只需要大概了解一下所谓的「综合评分」到底是怎么来得即可。
每家模型中，对于每个因子的权重也会不同；某些特殊类型的卡，比如针对大学生、医护、校友等等，也会微调模型中的因子权重。
那么回到建行，以上面的数值改动为例：
曾经我有8行，在多头这一项的得分是5；改动之后，我现在的得分是8。
什么也没做，得益于建行对于多头的放宽，我就多拿了3分。
假如我原来以57分的综合评分惜败建行，那么改动之后我就可以以60分的得分顺利「下贱」。
没错，这次云闪付的所谓「破黑放水」，也是这么来的。
一方面极大概率调整了「多头」这个因子的得分，另一方面小概率变动了「综合评分」准入门槛——
原来可能需要80分才能过，现在70分就给过。
至于建行为什么整这么个活儿，大家可能要喊一句：
银联牛逼！
因为这是建行针对「云闪付」这个申请渠道，作出的专门的调整——
建行上海卡中心，和云闪付直接合作。
申请成功后，卡片归属地直接就是上海。
这也是为什么大家报水的时候在说之前总是申请被拒，这次通过云闪付成功下卡。
这里又涉及到一个「跨分行审批」的概念。
正常我们网申，申请的归属地会直接到所在地的省一级分行卡中心。
比如烟火在杭州申请，就是浙江省分行管；在南京申请，就是江苏省分行管；在苏州申请，就是苏州市分行管。
嘿嘿，现在明白为什么烟火合作的苏州渠道这么无法无天了吧（搞点大事，让长三角每个人都站在山顶！）。
对，虽然是个市，但是人家一级分行，地位和在座的各位省分平起平坐，就是可以为所欲为~
这个「跨分行审批」的机制也有一些妙用，有在星球里讲过，这里也就不继续展开。
那么通过「云闪付」渠道拿下建行以后，后续就可以参与建行上海分行的活动啦。
记得去关注一下建行上海分行的公众号。
不过，一个小建议提给各位通过云闪付拿下家庭挚爱的小伙伴们：
如果要面签，去网点之后不要主动说起来自己是通过云闪付申请的哈。
因为网点很喜欢这种网申通过之后自己跑去面签的客户——
前面审批没出力，但是在我网点面签了就是我网点的客户、算我网点的业绩，美滋滋，送上门来。
但是这波云闪付下的家庭挚爱全是上海分行的业绩，不算面签网点，你懂的......
当然，这个渠道下卡也有不好的地方：
审批是放水了，可是额度却是贼干巴，大多数只有1W。
也能理解，毕竟全国范围进件，建行上海分行能拿到的信息有限；后期一旦出现坏账还要全国追偿，成本巨高。
卡都网开一面给你下了，少给点儿额度不过分吧。
最后，肯定会有小伙伴说：
水个P，我还不是被秒拒。
hmmmm，建行秒拒的话，问题大了去了，不是这种级别这种力度的放水救得了的哈哈。
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