工(gong)行(xing)信(xin)用(yong)卡(ka)年(nian)费(fei)逾(yu)期(qi)记(ji)录(lu)能(neng)消(xiao)除(chu)吗(ma)，逾(yu)期(qi)不(bu)良(liang)记(ji)录(lu)导(dao)致(zhi)贷(dai)款(kuan)难(nan)逾(yu)期(qi)记(ji)录(lu)能(neng)否(fou)消(xiao)除(chu)呢(ne)
征信记录对于我们来说非常重要，你不需要贷款时感受不到它的作用，但你一旦需要贷款，你就会发现它的重要性。
嘉兴一男子没注意征信里的一件小事，两年的征信记录里，居然有九次逾期记录，到底是怎么回事？我们一起来看。
案 例
李先生在嘉兴做油漆生意，2009年在越秀北路买了一个店面，40个平方，总价30万左右，贷款14万，每月还款不到1600元。
按照银行的贷款合同，每个月15号是还款日，李先生前几年都是按时把钱打进指定账户，到了2016年年初，有人告诉他说，银行还贷款，推迟一天也是可以的。
直到今年3月，李先生想在银行申请消费贷款，结果发现自己有逾期，不能信用贷款。李先生心怀疑虑的去银行问，被告知是他个人的征信系统出了问题，不能从银行借钱。
这下李先生慌了，自己也没逾过期啊，李先生到银行柜台上拉出商铺的还款记录，结果显示，从2016年4月到2018年4月，李先生竟然有多达9次逾期还款记录，其中八次是16号还的，有一次是17号还的，虽然最后钱都还了，但是9次逾期记录已经产生，无法消除。
那么遇到这种情况，怎么解决呢？
银行相关负责人透露，在认定逾期的标准上，每个银行都不一样。
比如工行的参考依据是一年内不能超过累计三次的逾期，两年内不超过五次的逾期记录，如果说在以往的还款记录当中，超过了这些记录，那么你的工行利率可能会提高或者直接拒绝你的贷款申请。
像李先生这种两年逾期九次记录，按工行的标准，即使李先生保证不再产生逾期记录，也需要到2019年的4月，才可以从银行的黑名单上下来。
其实这种情况有很多，所以这些逾期知识你必须要了解一下。
一般逾期记录存在两种情况
01
超过了约定的还款时间
举个例子，合同规定你还款日期是15号，那么你每个月15号的下午五点，在银行下班之前必须把钱还进去，五点钟电脑系统会统一划账，如果你是下午五点过两分打进去的，那么很可能银行就划不到你这个钱，那么就可能出现逾期记录。
02
按时还款但还款金额不够
举个例子，你是五千块一个月，还了四千九，扣款的时候钱不够，也会产生一次逾期记录。
一般情况，只要出现逾期记录，银行会第一时间发短信通知，让你赶紧去把钱还还掉。
逾期记录一旦产生，对你的影响难以估量，因为五年内在人民银行征信系统里都是查得到的。
不过一般情况下，偶尔的一次逾期记录，对个人的征信信用，包括办信用卡，贷款都不会产生太大影响，但是一旦逾期记录多了，比如两年九次，那么所有的银行都朝你关门了。
逾期记录，教你这几招能消除！
及时还清欠款和利息
贷款机构向人行上传逾期记录，会有一定周期，通常一个月上传一次。在逾期记录没被报送人行之前，主动还款、缴纳逾期费用，找贷款机构说明缘由，都有机会消除逾期记录，防止被上传到个人征信。
银行贷款通常会给1-3天的宽限期，如果逾期在宽限期限内，把该还的钱还了，找客服说明情况，银行都会通情达理，帮忙删除逾期记录。
用好记录抹去坏记录
按照目前的个人信用记录的相关政策，只保留最近24个月的信用情况，就是说，虽然有不良记录产生，但是只要在之后两年内保持良好记录，就能抹去不良记录的影响。
03
非恶意欠款
像年费、滞纳金、服务费等忘了交，因失业、重大疾病、出国等产生了逾期，还有把钱还到了别的信用卡上，造成逾期的，这种情况最重要的是先将逾期还上，然后跟银行协商，申诉该欠款非恶意欠款，请银行方面协调消除不良逾期记录。
04
银行的过失
有些逾期是银行过失导致的，比如信用卡年费有调整却未告知持卡人，某个时间节点因系统升级无法扣款造成逾期，或者是未收到账单等，这些情况造成的逾期也可以消除，客户可以直接向银行申诉消除不良记录。
05
小额欠款未还
大多数人可能按照整数还钱，但要注意，应还款可能还有零头，如果这些零头没还，也可能造成逾期。
大多数银行会有容差，也就是你未还部分少于10元（不同银行规定不一），银行不会算作逾期，如果因此被记录不良，可以跟银行协商要求消除。
06
信息被盗用
现在信息被盗冒被冒用申贷或者申请信用卡的事件屡屡发生，可恶的是，这些盗用者恶意不还，造成信息被盗者出现逾期。
这种情况应该属于银行审核不严造成的逾期，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，一般15个工作日之内，可以收到回复，不良逾期也会立即消除。
07
不要轻易注销信用卡
如果信用卡出现逾期还款的坏账记录，还款后不要马上销户，避免信用记录中的逾期还款记录没有修复的机会，长久影响自己的信用状况。正确的做法是正常使用这张信用卡，用两年时间，修复好信用记录之后再进行销户处理。
因为所有的信用记录在征信系统中都有一定的保存期限。
目前国家规定金融机构不得披露、使用自不良信用行为或者事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。一般情况下，金融机构更加关注两年内的信用记录。
有很多人担心自己信用报告中出现负面记录，彻底影响自己的个人信用。其实个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实，并非就此全盘否定个人信用。负面记录与信用并不能完全画等号。
小贴士
并不是所有的逾期都可以消除，要想远离逾期记录的污点，就应当在日常按时还款，多掌握一些攻略。另外，千万别小看逾期的后果，逾期不仅会影响贷款，还会对日常的衣食住行造成不同程度的影响。所以，贷款还款都要保持理智。
任何事物都有双面性，贷款也不例外。用的好可以积累信用，提高个人在社会的信誉度。用的不好，可以毁了一个人，甚至一个家庭。生活中，难免遇到困难，真正急用钱，借到的钱能解燃眉之急，但切不可因为粗心忘记还款而逾期，从而影响自己的信用。
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